發展商一按最吸引之處在於有機會做到較銀行更高的按揭成數,而且有部分的批核方面較銀行寬鬆,部分只要求提供簡單的入息證明,亦不一定會主動查閱借款人的「信貸紀錄」,借款人只需書面申報其信貸狀況便可作批核。有部分發展商更不需要計算「壓力測試」,相較向銀行申請按揭(不論任何成數)都需要計算「壓力測試」,發展商一按無疑令買家容易借得貸款。
另外,按保計劃是要收取保費,保費以按揭成數及年期來制訂,最高為貸款額的5.29%,而發展商一按則無需繳付任何保費,這令到買家省卻不少。
雖然發展商一按看似很具吸引力,但選用這些高成數按揭的買家,亦都需要注意一些地方及所面對的風險。
首先,通常選擇發展商一按,樓價優惠會比選擇普通計劃削減﹔其次,全期息率都比一般銀行息率貴,首2-3年,約為2.15%-3%。
貸款額100萬元 年期 20年 | 發展商一按 (首2-3年) | 發展商一按 (首3年後) | 銀行H 按 |
息率 | 實際息率2.15%-3% | P-1%至P (實際息率: 4% -5%) | H+1.4% (實際息率: 1.84%)* |
月供 | 約$5,130 – $5,546 | 約$6,060 – $6,600 | 約$4,983 |
以上一概以有關銀行/貸款機構最終批核作準。
現時銀行H按息口約為H+1.4%,以2020年6月30日的一個月拆息為0.441%計,即實際息率為1.84%,以貸款額100萬,供款20年為例,首2-3年,發展商按揭每月供款大約多$147-$563,如以其後息口P-1%至P計算,每月供款大約多$1077-$1617。
此外,優惠期後,如想轉回較低息的銀行按揭未必容易,因為銀行對入息及壓力測試要求等,都較發展商一按嚴格,加上如新盤價格高於1000萬元的話,轉回銀行按揭最高只可借50%,故必須備有充足現金,才有望轉回銀行按揭計劃﹔另外,一般銀行按揭成數六成以內會有現金回贈,但發展商計劃是沒有提供的。
最後要留意,雖然發展商批核較寛鬆,但仍須提供收入證明、計算供款佔入息比率,如有需要還會要求申請人提供「信貸報告」以作批核,更可能要計算期後供款去計算供款與入息比率,所以千萬不要以為「包批」呢﹗
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