![新盤按揭難題│5年前選用發展商按揭,被通知已到期,續期息率升至10厘,如何解決? 3 發展商按揭的按揭計劃,是一面「雙刃劍」。如果善用首2至3年的低息期,可以節省利息,同時對自僱或非固定收入等未必齊入息證明的人士,爭取到2年時間去好好整理入息資料,趕於發展商按揭進入高息前便轉回銀行按揭。不過,如果「拖延症」發作,在步入高息期後仍遲遲不去計劃轉回銀行按揭的話,可能會出現進退兩難的困境。](/wp-content/uploads/2023/09/NEW-2023-我做按揭係為咗幫人啊_發展商按揭5年後到期-1024x1024.png)
新盤按揭難題│發展商按揭按揭計劃是一面「雙刃劍」?
過去經常都提醒,發展商按揭的按揭計劃,是一面「雙刃劍」。如果善用首2至3年的低息期,可以節省利息,同時對自僱或非固定收入等未必齊入息證明的人士,爭取到2年時間去好好整理入息資料,趕於發展商按揭進入高息前便轉回銀行按揭。不過,如果「拖延症」發作,在步入高息期後仍遲遲不去計劃轉回銀行按揭的話,可能會出現進退兩難的困境。
新盤按揭難題│5年前購入新盤,選用發展商5年期按揭計劃,息率已升至P=5.875%,但估值下跌了,能免補差價下轉按?
近日我們接到這類個案,客戶5年前以2,700萬元購入單位,由於當時客戶已有按揭在身,於銀行只可以申請申請40%按揭,於是他便轉投發展商提供的按揭計劃,做了60%按揭,客戶認為首3年發展商按揭是免息至1厘息,即使第4年息率升至P,即已升至逾5厘水平,他仍然認為「以幾年平均數計」不是太高息,所以沒立刻處理轉按,怎料在按揭步入第5年時,當年為發展商提供按揭的財務機構向客表示,由於客戶物業最新估值下跌,要客戶補約200萬元差額,又或是加按息至10厘,才會繼續為其提供按揭。
新盤按揭難題│單位估值較買入價跌了15%│轉角市,銀行間估值差異大?
客戶自行查看網上銀行估價,發現單位估值的確較其買入價跌了15%左右,他極為徬徨下找我們幫忙。經了解,我們發現客戶所持單位屬於「特色戶」,不同銀行間的估值差距會較普通單位多,在我們爭取下,幫客戶找到估值較客戶購入價高約10%的銀行。
新盤按揭難題│受惠金管局2023年7月放寬按揭,成為發展商按揭逃生門?
同時,客戶受惠7月時金管局放寬按揭的措施,即使他有其他按揭在身,他可以申請的最高按揭成數由放寬前的40%增至50%。而客戶已供款近5年,是以餘下貸款額已經貼近原購入價的50%,因此客戶不用補任何首期資金,已經可以無縫轉回銀行按揭,息率為3.725%,較原本息率已升至最優惠利率(P)5.875%的水平,每月供款大減逾2萬元(24%)。
新盤按揭難題│注意發展商按揭年期限制以及數年後的息率變化!
其實不單單是上述的個案,近年樓市表現牛皮,近5年購入的新盤的業主,如果當初選用了發展商按揭,都可能出現類似估價下跌,要補差價才能轉回銀行按揭,令到不少業主「焗住捱貴息」。例如有新盤業主3年前購入價為678萬元,最新估值為550萬元,差距近19%,業主當年是做了85%發展商一按,現時已步入高息期,息率升至P的水平,但由於未還貸款額多於物業最新估值,除非業主有資金補回20%首期,否則基本不可能轉回銀行按揭。亦有個案是財務公司於3年後不再為按揭續期,我們要為客戶先找到另一家財務公司作短期貸款,雖然高息,但至少為客戶爭取到時間,售出物業以減少損失。
由上述例子要提醒大家,如若要選用發展商按揭,必要為後續轉按回銀行計劃及早做好準備,又或是早點找專業按揭代理協助處理,或可早點找到合適的解決或過渡方案,減少損失。
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更多一手新盤/發展商按揭資訊:
![新盤按揭難題│5年前選用發展商按揭,被通知已到期,續期息率升至10厘,如何解決? 9 買樓前學定按揭流程 在正式榮升「業主」之前,買樓人士除了要預備足夠的首期,還要預留充足的時間,處理以下一連串的按揭申請手續及流程: 包括如何取得最新最準確之物業估值、簽臨約、付「細訂」、委託律師以至簽署「正式買賣合約」、付「大訂」等等。
在置業流程上的每一步,利嘉閣按揭都會傍著您,協助你順利完成整個按揭流程。](/wp-content/uploads/2021/11/PHOTO-2021-10-29-15-02-32-1024x1024.jpg)
按揭成數點計先最抵?按揭新手懶人包 ─ 按揭成數篇
香港上車盤普遍都要幾百萬元起跳,不是人人能夠Full pay (一次過付全數)買樓,通常都是先支付樓價當中某個比例的金額作「首期」,其餘部分就向銀行申請貸款。買家要避免「上會」失敗,導致「撻訂」,就要好好衡量首期及按揭貸款的比例。目前銀行批出的按揭貸款金額須遵守金管局「按揭成數」指引,影響因素包括物業種類、物業價值、物業用途、申請人的收入,以及申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭。
![新盤按揭難題│5年前選用發展商按揭,被通知已到期,續期息率升至10厘,如何解決? 10 【按揭BB班】| 按揭擔保人 | Hi!我地大家都係擔保人!|](/wp-content/uploads/2023/04/WhatsApp-Image-2023-04-24-at-6.53.43-PM-1024x1024.jpeg)
【按揭BB班】點解需要「擔保人」呢?
一般申請樓按,需要通過「壓力測試」,目的是要確保借款人在加息周期下,仍有足夠的供款能力。如果借款人的供款能力未能獲銀行信服,銀行可要求借款人搵按揭擔保人。於做壓力測試時,會一次過將借款人同擔保人的入息、負債一起計算。
![新盤按揭難題│5年前選用發展商按揭,被通知已到期,續期息率升至10厘,如何解決? 11 【按揭BB班】| 按揭孖住你 | 搵利嘉閣按揭定自己搵銀行做按揭好?](/wp-content/uploads/2023/06/WhatsApp-Image-2023-06-20-at-10.08.33-AM-1024x1024.jpeg)
【按揭BB班】| 按揭孖住你 | 搵利嘉閣按揭定自己搵銀行做按揭好?
喺申請按揭貸款或者轉按嗰陣,申請人可以自己直接去搵銀行,亦都可以搵按揭轉介幫幫手,咁其實兩者分別係點?
![新盤按揭難題│5年前選用發展商按揭,被通知已到期,續期息率升至10厘,如何解決? 12 白居二終極懶人包](/wp-content/uploads/2023/07/2023-我做按揭係為咗幫人啊_白居二終極懶人包-1024x1024.png)
白居二2023懶人包│一文看清│白居二居屋按揭成數上限、按揭年期、壓力測試、按揭擔保期、轉按、加按須知
金管局於2023年7月7日宣布的放寬按揭政策,受惠的不單單是私人住宅買家,一批白居二,以及計劃用綠表資格購入二手資助房屋的買家亦有受惠。
在放寬按揭之後,連帶樓齡較大的未補假單位,按揭成數都可以增加10%至70%,同時受惠的是可做足90%及25年期的未補居屋「樓齡」(由首次發售日期起計),由19年調升至22年,多了3年,間接令到白居二買家可選擇的屋苑增加了!
![新盤按揭難題│5年前選用發展商按揭,被通知已到期,續期息率升至10厘,如何解決? 13 RicaMortgage Pro APP provides one stop mortgage support, tools and services to help you find out which mortgage loans that best suits your financial situation.](/wp-content/uploads/2019/02/RICAMORTGAGE.png)
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