香港步入加息周期，不少物業估值下調，對於一批早年選用發展商按揭，步入高息期的人士來說，可說是雪上加霜，近日便接到一個相類近的求助個案。
客戶3年前以約660萬元買入的單位，做了發展商提供的八成一按，當時息率是最優惠利率（P）減兩厘，以未加息的P息去計算，實際息率3厘。但近一年已步入較高息的供款階段，息率轉為P減一厘，由於近數月接連加息兩次，供樓實際按息升至4.375厘，每月供款較一年前多逾5,000元！如客戶不轉按，數月後第4年開始供款息率會升至P加一厘，即逾6厘息。
擔保人按揭成數最高七成
客戶難以轉回銀行按揭的原因是，他已做家人的按揭擔保人，想轉回銀行按揭，按揭成數比較沒有做擔保的人士少10%，即最高按揭成數只可做七成，再加上過去3年樓價沒有很大升幅，多家銀行為他的單位估值，與3年前購入價一樣是660萬元（即最高可貸款金額約為462萬元）。以客戶只供款約3年來說，未償還貸款額約為500萬元，客戶要轉按至銀行按揭，便要補回38萬多元差額才可以。可是客戶最多只能補約10萬元資金，是否無計可施？只能捱貴息呢？
成功於估值較高融資機構做七成按揭，合乎客人預期
最後，總算為客戶找到一家估值較高的融資機構，估值達700萬元，借七成貸款額490萬元，合符客戶只補10萬元差價的目標，貸款年期維持原按揭的剩餘年期27年，息率3.125厘，每月供款約2.3萬元，較客戶轉按前每月供款少3,500元，也同時避免客戶要支付明年開始的P加一厘高息。
按揭擔保人應留意
過去曾多次提醒，做按揭擔保人前，要先考慮一下之後的置業計劃，因為當做了按揭擔保人後，信貸報告中會顯示出現有的按揭數目（mortgage count），日後若想做按揭時，銀行會將可批出最高按揭成數扣減10%。同時，若做了擔保人或已有按揭在身，在銀行眼中便是多重按揭貸款（multiple mortgages），供款佔入息比率亦要扣減10%。建議作決定前，可先找專業人士分析及做部署，日後置業時便不會失預算。
文章同時轉載於： on.cc東網 （2022年11月15日）
利嘉閣選擇揭開與坊間關係銀行的中介，是最大的不同，是有很多複雜的部分/曲折離奇的案例，我們都排除萬萬，出盡100%戰鬥力幫手！
利嘉閣按揭轉介熱線：2836 6121 / 2836 6183
WHATSAPP : 5662 2730
Email: mortgage@ricacorp.com
利嘉閣‧按揭易APP 提供一站式按揭服務及資訊，集「按揭計算機」、按揭轉介申請及免費預先評估於一身，助您輕鬆完成按揭流程。
下載 利嘉閣按揭易 app 無需露面，可做免費按揭預先評估：
IOS user: http://apple.co/1Nbxhzo
Android user: http://bit.ly/1IJhbJb
