專家樓評：置業揀「呼吸Plan」須深思熟慮

近年不少新盤都有提供發展商按揭優惠，部分按息低見兩厘。以現時銀行同業拆息按揭（H按）長期處於鎖息上限，而多家銀行又上調封頂息，加上市場預計本月香港銀行很大機會上調最優惠利率（P），種種因素疊加之下，銀行按揭實際按息未來或會全線高於2.5厘，這樣發展商推出首兩年定息兩厘，看上去便似乎較銀行吸引！選用前還有其他因素要考慮嗎？

大家宜先了解發展商按揭是怎麼的一回事。現時坊間一般稱發展商按揭為「呼吸Plan」，但事實上大部分新盤的發展商按揭都不是「有呼吸」便借到，普遍要有基本的入息要求，並要查閱信貸報告，只是審批上輕微較銀行寬鬆，又或貸款成數較高一點。

蜜月期後利息負擔大增

選用這些發展商按揭前要留意幾件事，首先要留意低息期過後的息率，部分發展商按揭兩至3年後，息率是P或P加一厘，以現時的P計，即息率達6厘。屆時若想轉回銀行按揭，不一定如想像中順利，因為銀行會按當時的估值去批按揭，如果兩至三年後估值下跌，便有可能借不足，要準備額外資金才能轉回銀行低息按揭。

其次，不少做發展商按揭的人士都會借盡最高成數，但同時他們未必有稅單、糧單等入息證明文件，如想兩年後轉回銀行按揭，但又未有提早整理好入息文件，有可能難以批出高成數按揭，也會回到難以轉按的困局。

留意息率變化

第3點，要考慮的便是息率變化，如果認為未來兩年一個月拆息持續高於鎖息上限，那麼選用發展商按揭是划算的。不過，如估計拆息於下年回調，發展商按揭便有可能較銀行按揭高息。

最後要留意，發展商按揭是發展商與財務機構合作推出，部分設有限額，不是想借便一定獲批，也有可能會改變批核條款，這些過去都曾發生。更有部分發展商是用三年低息期後的息率去計算入息要求，或會令申請人失預算。建議申請前找專業人士幫忙評估計算，做好兩手準備，會更穩妥。

一手盤按揭資訊

立即查詢

【買樓想揀呼吸Plan？諗清楚先好揀！】
搵按揭專員為你做免費預先評估，度身訂造最低息按揭計劃。
WhatsApp： 56622730

東方日報20220919 — 【專家樓評：置業揀「呼吸Plan」須深思熟慮 | 東方日報 | 產經】

來源：東方日報 (19/09/2022)

利嘉閣按揭與坊間只會派銀行卡片的中介最大的不同，是我們無論遇到多複雜棘手/ 曲折離奇的個案，我們都會排除萬難，出盡100%戰鬥力幫手！

利嘉閣按揭轉介熱線: 2836 6121 / 2836 6183
Signal / WHATSAPP : 5662 2730

利嘉閣‧按揭易APP 提供一站式按揭服務及資訊，集「按揭計算機」、按揭轉介申請及免費預先評估於一身，助您輕鬆完成按揭流程。
下載利嘉閣按揭易 app 無需露面，可做免費按揭預先評估：

更多有關上車置業/高成數按揭資訊:

【早供有著數？建築期 VS 即供 2022】

近月新盤密密推，新盤買家揀到心水盤固然高興，但同時可能會為選擇哪一種付款方法而煩惱。例如經常聽到的「建築期」和「即供」付款，究竟有甚麼分別呢？

了解更多

按揭成數點計先最抵？
按揭新手懶人包 ─ 按揭成數篇

在香港買個上車盤普遍都要幾百萬元起跳，不是人人能夠Full pay (一次過付全數)買樓，通常都是先支付樓價當中某個比例的金額作「首期」，其餘部分就向銀行申請貸款。買家要避免「上會」失敗，導致「撻訂」，就要好好衡量首期及按揭貸款的比例。

了解更多

【按揭新手懶人包】
高成數按揭保險篇 ( 新按保/ 原按保計劃)

申請住宅物業按揭時，金融機構能夠借出的金額是受到金融管理局規定的，例如，1,000萬元或以下的物業一般只能提供最高60%按揭，金額上限為500萬元，至於1,000萬元上物業，銀行最高只可借50%按揭。如果買家想獲取更高的按揭成數，便要考慮購買「按揭保險」。本文我們會逐點為大家解釋「按揭保險」計劃的細節。

了解更多