上回提到「白表居屋第二市場計劃2024」（簡稱「白居二2024」）新增「青年計劃」反應熱烈，今回我們將繼續為有意申請者講解由遞交申請至購買單位的整個流程，以及更多有關按揭的安排。
居屋2025 | 白居二申請注意事項 | 白居二申請所需文件
首先有興趣參與「白居二2024」的讀者，要謹記於3月26日晚上7時前成功遞交申請和支付申請費用。申請者可選擇經網上系統、郵寄，或親身前往房委會位於樂富的客務中心遞交申請，申請費用為250元。在遞交申請當刻申請人無須遞交入息、資產和家庭成員關係等證明文件，但大家謹記要好好備存所有相關文件，供房委會日後有需要時作進一步審查。
居屋2025 | 白居二申請流程 | 白居二申請後注意事項
成功遞交申請後，房委會將於第二季進行電腦攪珠，他們會根據排序，通知申請者在指定時間內遞交「入息及資產申報表」及相關證明文件進行詳細資格審查。通過審核的申請者，將會收到一封「批准信」，並需在六星期內申請「購買資格證明書」。要留意，申請人須因應欲購買的房屋類別，分別向房委會或房協申領「購買資格證明書」，和繳付相關費用。證明書有效期為一年，申請人可以在限期內於居屋第二市場或房協的「住宅發售計劃」第二市場購買未補地價的單位。
居屋2025 | 白居二與一般二手買賣的區別 | 白居二亦能與賣家自由磋商價錢
如果申請者當真物色到心儀單位，就可以如私人市場的操作一般，跟賣家自由磋商價錢，或透過地產代理交易，最終簽訂臨時買賣合約。不同的是，在「扑鎚」成交後，買方須在簽訂臨時買賣合約日期起計的一個月內，由代表律師向房委會或房協申請「提名信」，以再次確認其購買資格。
居屋2025 | 白居二需留意首次發售日期 | 首次發售日期在38年內最高可做9成按揭
在準備按揭申請時，買家要留意心儀單位原初的首次發售日期，因為該日期決定了單位的房委會的按揭「擔保期」的剩餘時間。房委會的50年擔保期不會因為單位轉手而重新計算，故一個2000年開售的單位，在2025年交易的話，理論上就只餘下25年的擔保期。以現時銀行的普遍審批情況，一個距離首次開售日1至38年的單位，最高可做到九成按，39年或以上的單位則最多做八成，不過從筆者實際觀察所見，銀行對以上兩類單位所願意承造的成數各減一成，即分別乃八成和七成，除非買家購買按揭保險，才有機會借盡最高成數。
以現時銀行的普遍審批情況，一個距離首次開售日1至38年的單位，最高可做到九成按，39年或以上的單位則最多做八成，不過從筆者實際觀察所見，銀行對以上兩類單位所願意承造的成數各減一成，即分別乃八成和七成，除非買家購買按揭保險，才有機會借盡最高成數。
居屋2025 | 居屋按揭供款年期 | 樓齡及申請人年齡均會影響按揭供款年期
至於供款年期方面，一般銀行會以99減人齡計算還款年期。我們可借助例子說明剛才提及的安排。沙田愉翠苑落成至今約25年，以一個三房兩廳，實用面積519呎的單位為例，單位未補地價叫價518萬元，如果一對35歲夫婦以家庭白居二買家身分購入，不購買按揭保險，理論上銀行至少可提供八成按，且供款年期可達30年（99減35為64，遠高於30）。而這對夫婦需要預備首期103萬元，並符合入息要求每月37,217元，如果最終順利完成交易，每月供款為18,609元 而到了他日要轉售單位，買家需遵從兩年的禁售期限制，兩年內不得在居屋第二市場出售，但繳付補地價後的單位則可不受限制在公開市場轉讓出租。至於何時可繳付補價，買家須參照個別屋苑的規定。
