近日多個新盤銷情理想，我們接到大量相關按揭查詢，由於新盤一般有較長的成交期，是以不少買家在決定入市前，可能完全沒有先行向銀行查詢入息是否合按揭審批要求；
有部分是做日薪工作，以現金出糧，亦有部分年輕人是做斜槓族(Slash)，每月入息浮動，戶口入帳紀錄極混亂，這些情況如要申請70%以上的高成數按揭，要準備及整理的入息證明文件較多
如果到入伙前才整理，極有可能出現「甩轆」情況。
近日我們接到最「棘手」的個案，是客戶本身沒有入息，是「啃老族」，中學畢業後一直沒有工作，至近日其父母資助100萬元首期給客戶置業，想讓其學習自立，可是無入息證明下，如何申請按揭呢？
【真實個案】無入息證明如何申請按揭？ | 父母出首期資金
這個案中的客戶23歲，選中了天水圍一個新盤，購入單位約400萬，預計做80%按揭，他在決定入市當刻以為可以由父母做按揭借款人，是以他根本沒想過沒工作及入息要如何申請按揭的問題。
【真實個案】無入息證明如何申請按揭？ |為何父母不能當按揭擔保人/ 借款人？
可是當他拿著臨約到銀行查詢以父母做借款人申請按揭時，才發現由於父母是經營小生意，已有一筆公司貸款，同時又有物業按揭在身，已經沒有多餘貸款額度去為兒子物業做借款人。
【真實個案】無入息證明如何申請按揭？ | 都市傳說：借父母公司出糧自製入息可行？
客戶大受打擊下，開始病急亂投醫，看到有網上有流傳，只要找父母的公司支薪給他，他便能有足夠入息去申請按揭，他不確定這做法是否可行，便找我們求助。
答案當然是：不可行！
無入息證明 | 畢業5年來首份工作破三萬?
首先，客戶購入約400萬元物業，計劃做80%按揭，年期30年，以現時息率4.125%計，壓力測試要求下他要至才有約3.24萬元的家庭入息。可是客戶中學畢業後，近5年來從未工作，首份工作便有月入有逾3萬元，而且只是於一定小店內當店員，銀行很有可能會質疑這個入息的可信性。特別是客戶做高成數按揭，要申請按揭保險，按保公司的審批要求只會比銀行更嚴謹。
【真實個案】無入息證明如何申請按揭？ | 購入約400萬元單位，擬按80%，年期30年。
| 息率 | H+1.3% 鎖息上限P-1.75%(P=5.875%) =實際按息: 4.125% |
| 月供 | $15,508.8 |
| 壓力測試下最低家庭入息 | $32,405.9 |
無入息證明 | 欺騙銀行批按揭屬違法勿亂試
其次，如客戶根本沒於父母公司工作，這個自製入息方法去欺騙銀行批按揭，不單客戶自己，連父母都可能犯法。
由於客戶選了建期付款計劃，項目預計入伙日期為明年9月，尚有約9個月時間，由於得知客戶父母資助首期的原因，是想客戶學習自立，於是我們建議客戶可先試找一份正職工作，由於客戶未曾工作未有稅單，我們會建議客戶最好找大型企業工作，減少其入息被質疑造假的機會。
無入息證明 | 按揭擔保人助通過基本按揭入息要求
客戶接納建議，並火速在一家大型餐飲連鎖店工作，月薪約1.6萬元。入息剛夠單位每月供款，如要成功獲批按揭，客戶還要維持有固定入息至單位入伙。同時，亦要找一個按揭擔保人才可以通過基本按揭入息要求，而客戶的表姐見客戶願意脫離「啃老族」，願意幫忙做擔保人以鼓勵客戶繼續自力更新。以上整個過程，不到一個月時間，客戶父母都想不到資助首期的舉動，真的可以成為兒子脫離「啃老族」的推動力。
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文章同時轉載於：on.cc東網 (2023.12.16)
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