日前金管局為在財政預算案放寛物業貸款相關的監管政策再作出修訂﹕「將 2024 年 2 月 28 日公布的逆周期宏觀審慎監管措施的涵蓋範圍擴大至 2024 年 2 月 28 日前已簽訂的臨時買賣合約並且在2024 年 2 月 28 日或以後預計完成的自用樓花住宅物業的按揭申請」，此修訂就如筆者早前所說，即凡在2月28日或以後申請自用樓花物業按揭便可以受惠於新制，令一眾兩年多前購入新盤而選擇建期的買家重燃上會希望，預計可以有效防止撻訂潮湧現。
金管局為在財政預算案放寛物業貸款相關的監管政策再作出修訂﹕「將 2024 年 2 月 28 日公布嘅逆周期宏觀審慎監管措施的涵蓋範圍擴大至 2024 年 2 月 28 日前已簽訂的臨時買賣合約並且在2024 年 2 月 28 日或以後預計完成的自用樓花住宅物業的按揭申請」
金管局最新修訂 | 調整物業按揭貸款要求 | 解決填補差價問題
筆者認為新修訂後可能解決到估價不足而買家又未能填補差價的難題。
由於2月28日或以後按揭成數進一步放寛，在非按保按揭方面，樓價3000萬或以下最高按揭成數為7成﹔樓價3000萬以上至3500萬或以下最高按揭成數為6至7成(貸款上限2100萬)﹔樓價3500萬以上最高按揭成數為6成。至於高成數按保方面，樓價1000萬或以下最高按揭成數為9成﹔樓價1000萬以上至1125萬或以下最高按揭成數為8至9成(貸款上限900萬)﹔樓價1125萬以上至1500萬最高按揭成數為8成﹔樓價1500萬以上至1715萬最高按揭成數為7至8成(貸款上限1200萬)。
金管局最新修訂 | 調整物業按揭貸款要求 | 遇估價不足仍可申請高成數
除此之外，亦有金融機構為樓價3000萬或以下物業提供9成按揭、樓價3000萬以上至3500萬物業提供最高2100萬+20%按揭及樓價3500萬以上物業提供最高8成按揭，故此即使遇到估價不足的狀況買家亦可透過申請高成數按揭而成功上會。
金管局最新修訂 | 調整物業按揭貸款要求 | 2023年新盤例子
假設一個於2023年6月30日購入的新盤單位，當時售價為2500萬，現在需要申請按揭，就算當作樓價沒有下調仍然是2500萬，由於金管局在未作最新修訂前只能做5成按揭，即貸款額為1250萬，買家要繳付1250萬作首期。
金管局最新修訂 | 調整物業按揭貸款要求 | 由5成 -> 7成
不過現時估值已下調15%，現估值為2125萬，在未修訂前非按保按揭最高為五成，即貸款額最高為1062.5萬，買家要繳付1437.5萬作首期，意味着買家要填補187.5萬(1437.5萬-1250萬)差價才可以成功上會﹔但在新修訂後，非按保計劃最高可做7成按揭，即貸款額為1487.5萬，屆時買家只需繳付1012.5萬作首期，比未修訂前付少了425萬(1437.5萬-1012.5萬)首期。
金管局最新修訂 | 調整物業按揭貸款要求 | 資金周轉難 高成數按揭解困
若然買家真的遇到資金周轉困難，現在更可透過金融機構所提供的高成數按揭敍做9成按揭，即貸款額可達1912.5萬，屆時買家只需繳付587.5萬首期便可以上會了﹗
金管局最新修訂 | 調整物業按揭貸款要求 | 是次修訂可有效防止撻訂潮湧現 | 買家安居樂業
利嘉閣按揭代表董事總總理黃詠欣表示有見在兩年多前購入新盤而選擇建期的買家，現時即將要上會，但卻要面對壓力測試、銀行對按揭業務取態不積極及出現估價不足的問題，可能最終逼於無奈撻訂，導致損失慘重、血本無歸。
金管局最新修訂 | 調整物業按揭貸款要求 | 樓價下跌
當中大部份買家都是耗盡畢生積蓄，繳付一至兩成首期，一心計劃購置一個「安樂窩」自住，其實他們已經接受樓價下跌這個事實，不過無奈地申請按揭方面卻困難重重。
金管局最新修訂 | 調整物業按揭貸款要求 | 每個時期的按揭安排差異
雖然去年至今金管局先後多次放寛按揭措施，不過每次新安排必定是在金管局公佈後所簽訂的買賣合約才可以受惠，換言之，此前不同時期購入的新盤在建期上會時按揭安排可能會有所不同，例如計算借款能力及按揭成數等。
金管局最新修訂 | 調整物業按揭貸款要求 | 再次修訂 | 2024年2月28日
有見上述情況，金管局今日再作出修訂﹕「將 2024 年 2 月 28 日公布的逆周期宏觀審慎監管措施的涵蓋範圍擴大至 2024 年 2 月 28 日前已簽訂的臨時買賣合約並且在2024 年 2 月 28 日或以後預計完成的自用樓花住宅物業的按揭申請」。
金管局最新修訂 | 調整物業按揭貸款要求 | 公道及合乎邏輯的按揭貸款
事實上兩個不同時期購入的物業在同一時間申請按揭貸款，無論按揭息率、估值及銀行取態都是跟足現況處理，故此亦應一視同仁以同一金管局規範作審批，這樣才是公道及合乎邏輯。
金管局最新修訂 | 調整物業按揭貸款要求 | 防止撻訂潮 | 安居樂業
利嘉閣按揭代表董事總總理黃詠欣 樂見當局迅速反應，做出非常明智的決定，一來可以防止撻訂潮湧現，二來亦可令買家安居樂業。
利嘉閣按揭代表董事總總理黃詠欣 樂見當局迅速反應，做出非常明智的決定，一來可以防止撻訂潮湧現，二來亦可令買家安居樂業。
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2024呼吸PLAN轉按策略│【發展商按揭】借發展商呼吸PLAN，息率已升至6.875% 為何能堅持供下去？
樓價下跌，近5年購入的一手單位，部分最新估值已較當年買入價跌15%至20%，如當年是選用發展商一按貸款的話，現時息率已經步入最高息的階段，即是供款息率有可能已高於銀行最優惠利率(P)的水平，部分發展商一按於3至5年後，息率會升至P+1%或P+2%，以現時P為5.875%，即實際供款息率可能達6.875%。不過，我們接觸有不少個案，業主即使已步入高息期，仍不轉回銀行低息按揭計劃，原因是甚麼？
【2023放寬按揭】一文看清│2023按揭新修訂│按揭成數計算、按保計劃懶人包！
香港金融管理局（金管局）於2023年7月7日宣布放寬部分逆周期監管措施，是自2009年推出逆周期收緊按揭措施以來首次放寬。這次放寬按揭的範圍頗全面，由一般銀行按揭、按揭保險計劃、海外收入人士、工商物業，以至二按皆有變動，絕非「微調」，受惠的人士，由上車客、換樓客，以至資助房屋買家，皆可以受惠，我們整理整個放寬措施的重點以及最多人忽略或誤解的地方，一一詳細解說。
按揭成數點計先最抵？按揭新手懶人包 ─ 按揭成數篇
香港上車盤普遍都要幾百萬元起跳，不是人人能夠Full pay (一次過付全數)買樓，通常都是先支付樓價當中某個比例的金額作「首期」，其餘部分就向銀行申請貸款。買家要避免「上會」失敗，導致「撻訂」，就要好好衡量首期及按揭貸款的比例。目前銀行批出的按揭貸款金額須遵守金管局「按揭成數」指引，影響因素包括物業種類、物業價值、物業用途、申請人的收入，以及申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭。
【按揭BB班】點解需要「擔保人」呢？
一般申請樓按，需要通過「壓力測試」，目的是要確保借款人在加息周期下，仍有足夠的供款能力。如果借款人的供款能力未能獲銀行信服，銀行可要求借款人搵按揭擔保人。於做壓力測試時，會一次過將借款人同擔保人的入息、負債一起計算。
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喺申請按揭貸款或者轉按嗰陣，申請人可以自己直接去搵銀行，亦都可以搵按揭轉介幫幫手，咁其實兩者分別係點？
白居二2023懶人包│一文看清│白居二居屋按揭成數上限、按揭年期、壓力測試、按揭擔保期、轉按、加按須知
金管局於2023年7月7日宣布的放寬按揭政策，受惠的不單單是私人住宅買家，一批白居二，以及計劃用綠表資格購入二手資助房屋的買家亦有受惠。
在放寬按揭之後，連帶樓齡較大的未補假單位，按揭成數都可以增加10%至70%，同時受惠的是可做足90%及25年期的未補居屋「樓齡」(由首次發售日期起計)，由19年調升至22年，多了3年，間接令到白居二買家可選擇的屋苑增加了！
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