根據最新消息，美國聯儲局已連續三次減息，引起市場廣泛關注。在最近一次議息會議中，市場原先預期聯儲局會減息0.25厘，但隨著會議進行期間消息不斷流出，市場一度陷入對0.25厘與0.5厘減幅的猜測角力之中。最終，聯儲局宣佈減息0.5厘，將聯邦基金利率下調至4.75厘至5厘區間，這是自2020年以來首次出現如此幅度的減息。根據業界人士分析及相關報導，市場普遍預料2024年內還有機會再減息0.5厘，甚至更多，顯示出美國正積極調整貨幣政策以應對經濟前景不明朗的情況。
這波減息潮有望進一步影響香港本地按揭利率走勢，對置業人士或投資者來說，可能是一個利好信號。
多於五間銀行公佈減最優惠利率 |香港減息周期正式開始
滙豐銀行與中國銀行近期連續三次宣布減息，幅度積極而出人意表。最新一次將最優惠利率（P息）由5.375厘下調至5.25厘，減幅為0.125厘。作為香港按揭市場的兩大主要銀行，兩者的主動減息預料將對市場產生示範效應，或會促使其他中小型銀行跟隨，進一步擴大減息效益，讓更多本港市民從中受惠。
減息與樓價有什麽關係？
當利率降低時，對房地產市場的影響有多個方面。
影響按揭成本
減息意味著按揭貸款利率下降，直接減輕了買家的每月供款壓力，令按揭變得更為負擔得起。這不僅促進了更多人能夠成功獲得貸款，進一步刺激購房需求，同時也提升了買家的購買力，讓他們能以相同的預算購買更高價值的物業，從而推動房地產市場的活躍度。
樓市需求增加，或會推高樓價
隨著利率下調，市場上潛在買家的數量增加，可能導致供需失衡，從而推高樓價。低利率吸引了首次置業者和投資者入市，而部分投資者則可能將資金從低收益產品（如定期存款）轉向房地產。然而，減息未必一定會直接推高樓價，因為仍存在例外情況。例如，在經濟不景氣時，即使減息，買家可能仍會保持觀望態度；而若市場房屋供應充足，需求的增加也未必會顯著推高樓價。因此，減息對樓市的影響需視乎多種市場因素而定。
市場信心影響樓市表現
減息通常被視為一種經濟刺激政策，有助於提升市場對未來經濟前景的信心，進而影響樓市表現。市場的樂觀情緒可能進一步激活購房需求，吸引更多買家入市。同時，開發商和建築商也可能因市場需求的提升而加快推出新樓盤，以把握商機，滿足市場需求。
香港減息供樓供少幾多？
對於供樓人士而言，這次減息將稍微減輕每月供款的壓力。以貸款額640萬港元、30年期的按揭計算，假設減息前實際按揭利率為P減1.75厘，即5.5%（5.25% – 1.75% = 3.5%），減息後實際按揭利率降至5.25%減1.75厘，即3.5%。在這種情況下，每月供款將有所減少，具體減幅視乎貸款條款和還款方式。
然而要注意，部分銀行提供的高息存款戶口的利息回報可能會因減息而相應下降。因此，供樓人士在享受供款減少的同時，亦需考慮整體財務安排，平衡利息收入的變化。
按揭申請 | 銀行轉趨積極
香港金融管理局（金管局）在2025年3月20日維持基準利率不變，保持在4.75% 。截至2025年2月底，銀行平均資金成本的綜合利率為2.09%，較1月底的2.16%下降了7個基點 。這些利率變化可能對按揭市場產生影響。
而隨著香港綜合利率的下降，銀行的資金成本有所減輕。這可能促使銀行在按揭業務上採取更積極的態度，推出更具吸引力的按揭產品。對於準買家而言，這是一個有利的時機，可以關注銀行是否推出新的按揭優惠計劃，以便在購房時獲得更好的貸款條件。
銀行推出「快閃」優惠 | 買家需謹慎「格價」
本來今年年中按揭市場步入寒冬，銀行審批態度謹慎兼大幅削減回贈，但隨著距離每年年初的「跑數」期愈來愈近，銀行或會趁減息周期開展推出「快閃」優惠吸客，如一些「期間限定」的息率優惠，又或上調綠色按揭現金回贈以刷亮一手盤按揭業績。不過，一眾準買家或有意轉按的朋友，除了要考慮現金回贈，還要連同息率及高息戶口種類等優惠一併比較。
按揭市場前景
從整體市場來看，減息會否對按揭申請宗數、批出宗數，轉按宗數以至牽涉金額帶來顯著影響？似乎目前仍言之尚早，畢竟按市受樓市影響，而樓市正面對結構性供求問題，如一手樓供應過剩，市場信心疲弱等。當然，減息會對樓價回穩有一定幫助，目前本港住宅租金收益率平均為3.3厘，如按息繼續下行而與租樓成本差距縮窄的話，市場或會重現「供平過租」現象，屆時入市氣氛會較早前濃厚。
美國減息對樓價有什麽影響？
美國聯儲局在2024年12月19日宣布減息0.25厘，將聯邦基金利率目標區間下調至4.25%至4.50%，這是自年中以來的連續第三次減息。此次減息主要目的在於應對經濟增長放緩的壓力，同時為市場注入更多流動性。而這一政策也對香港和全球樓市帶來了顯著影響。而雖然減息被認為是樓市的利好因素，但市場的不確定性依然存在。例如，美國大選已塵埃落定，兩黨對未來減息政策的反應仍可能在未來政策制定中發揮影響。特別是聯儲局內部對減息政策的分歧也可能影響未來的利率路徑。
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資料更新日期: 2025年3月31日
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