黃詠欣：財務公司最緊要識揀

不少人對財務公司的印象是偏向負面，認為財務公司必然是動輒二、三十厘息口，加上近年持續不斷的財務公司騙案，令大部分人都會對其避之則吉。其實坊間亦有不少守法正規的財務公司，願意以較低息口批出貸款，協助貸款人渡過難關，近期筆者處理了有兩個個案可以跟大家分享﹕

個案一﹕何先生手持一個價值約1100萬的物業，他首先向銀行借款380萬作為物業貸款，月供約1.5萬；其後再自行向財務公司A申請物業二按，貸款額200萬，息口高達30厘，月供約4萬；另加約60萬卡數，由於只繳付最低還款額，致令其卡數翻倍至月供約2萬。由此可見，何先生每月淨供款額為7.5萬，供款壓力大而且嚴重入不敷支，因此尋求我們的協助。

經了解及分析後，我們建議其必須將貸款整合清數才可減輕供款壓力，由於貸款整合後，貸款額高達640萬，以其收入計算，一般銀行都不會批出一按貸款。故此，我們轉介何先生至財務公司B，最後成功以8厘息口批出650萬的一按貸款，現時何先生每月只需供款4.3萬，較之前激減3.2萬支出，供款更輕鬆。

個案二﹕60後的陳先生本身尚餘約$460,000一按物業貸款於銀行、約有$1,500,000二按物業貸款於財務公司A及約有$220,000私人貸款於財務公司B，總結欠為$2,180,000，由於兩間財務公司都屬於高息，分別為27厘至36厘不等，兼且陳先生正值工作空窗期，他打算休息半年才重返職場，由於他未能提供擔保人，故自知難以轉去銀行承造按揭，但現在對於龐大供款支出感到十分吃力，於是尋求我們的協助。

經分析陳先生的個案後，建議其作貸款整合以減輕利息支出，於是我們將陳先生的個案轉介至財務公司C，我們先為其物業進行估價，得出估值約為$4,850,000，財務公司C只要求他提供身份證明文件、銀行及財務公司之貸款合約、近三個月的供款紀錄及還款表以及水電費單(任擇其一)，並過程中並無提供任何入息證明，財務公司C就能成功批出物業估值的一半即$2,450,000貸款予陳先生，除可一次清還銀行及財務公司A及B的貸款，更餘下約$270,000現金作為其工作空窗期內周轉之用，利息更低至10厘，整個過程只用了五個工作天就能大大減輕其負擔，而我們亦承諾待他重返職場後再嘗試為他轉去銀行承造低息按揭。

其實，守法正規的財務公司並不可怕，但一般人都未必知道該如何選擇適合自己的財務公司，所以有需要時可以尋求業內人士協助，他們提供免費及專業的意見，必定可以助你揀選合適的計劃。

來源：思考HK (2019-03-18)