政府於2023年10月25日發表的施政報告上宣布,將延長一、二手居屋及綠置居的按揭擔保期,而房委會已於11月17日通過相關修訂。
2024居屋按揭攻略│一手市場:新居屋/綠置居/ 租置計劃
一手市場方面,不論是租者置其屋計劃(租置計劃)、居屋或綠置居計劃下的單位,按揭保證期及還款期皆延長至最長 30 年,是次修訂適用成交日期於 2024 年 1 月 1 日 或之後的一手單位。而適用的新居屋/綠置居項目是指在 2023 年 12 月 1 日或之後獲發佔用許可證的居屋/綠置居項目。
一手市場 | 最長保證期 |
租者置其屋計劃(租置計劃) |
上述資料僅供參考,詳情請參看房委會最新指引。
一手市場 | 按揭還款期 |
租者置其屋計劃(租置計劃) | |
新居者有其屋計劃(新居屋) | |
綠表置居計劃(綠置居) |
上述資料僅供參考,詳情請參看房委會最新指引。
2024居屋按揭攻略│二手市場:居屋/綠置居/ 租置計劃
至於二手未補價居屋/綠置居 / 租置計劃單位方面,除了按揭還款期同樣延長至最長30年外,更重要的是按揭擔保期由過去的25年(租置計劃)/ 30年,延長至50年,也即是說有大批樓齡較大的居屋單位,都可以受惠,令白居二及綠表買家的選擇大幅增加。不過,不少買家都忽略了二手居屋的放寬按揭措施,只適用於2024年3月1日或之後成交的單位。
二手市場 | 最長保證期 |
租者置其屋計劃(租置計劃) | |
新居者有其屋計劃(新居屋) | |
綠表置居計劃(綠置居) |
上述資料僅供參考,詳情請參看房委會最新指引。
二手市場 | 按揭還款期 |
租者置其屋計劃(租置計劃) | |
新居者有其屋計劃(新居屋) | |
綠表置居計劃(綠置居) |
上述資料僅供參考,詳情請參看房委會最新指引。
2024居屋按揭攻略│成交日期 是能否用居屋按擔保期新修訂的關鍵
自從施政報告公布相關放寬居屋按揭措施後,我們都接到大量查詢,更有部分心急買家,以為相關措施立刻生效,到申請按揭時才發現單位仍未能做30年按揭,而大失預算。
2024居屋按揭攻略│預留時間申請按揭,延長二手居屋成交日期至3月底
不過,亦有部分買家「偷步」成功,近日我們便有個案,客戶眼見近日樓價下調,劈價單位增加,是入市的好時機,他怕待明年3月1日後才入市,會多買家與他競爭,樓價會回升,於是他便試與心儀單位的業主商討延長成交期至3月底,最後成功以400多萬元,以綠表身分購入一個將軍澳區3房居屋單位,現時同類放盤價均高於500萬元。
這個單位由首次發售日期起計,已有32年,在未放寬之前,由於已過擔保期,買家只可以做70%按揭,年期25年,同時要做壓力測試及要提交入息證明,按揭批核條件與私樓相同。不過,如果成交期在2024年3月1日或以後,由於按揭擔保期及按揭年期已經延長,買家便可以做到最高95%(綠表)按揭,按揭年期可以延長至最多30年,亦不用做壓力測試,只需申報家庭入息便可。
以上述個案來說,買家的成交日期在明年3月1日前,或3月1日後,所要支付的首期資金由147萬元,變成24.5萬元,差距122.5萬元(-83%)。
2024居屋按揭攻略│真實個案:買入將軍澳3房未補價居屋,成交價490萬元,單位由首次發售日期起計至今,已逾30年
成交日期 | 2024年2月29日或以前 | 2024年3月1日或以後 |
首期資金 | 最少 30% = 147萬元 | 白表: 最少10% = 49萬元 綠表: 最少 5% = 24.5萬元 |
按揭成數 | 最高70% | 白表: 最高90% 綠表: 最高 95% |
是否要壓力測試 | 要 | 不用 |
2024居屋按揭攻略│首次發售日期至成交日計,逹40年或以上單位,房委會擔保80%按揭,餘額要申請按揭保險
另外,亦要注意,即使在2024年3月1日後購入單位,如單位的由首次發售日期起計,已經達40年或以上,房委會擔保的按揭成數最高為80%。如果是想申請90%或95%按揭,要申請按揭保險計劃,而相關的詳情仍有待公佈。
建議如果有意購入未補價資助房屋的人士,在購入前先找按揭代理或銀行做按揭預先評估,這樣便不用擔心在買入後才發現可能失預算。
2024居屋按揭攻略│什麼是按揭擔保期?
居屋按揭擔保期:是指由房委會出售的資助房屋,包括了居屋/綠置居/租置計劃單位,由房委會提供按揭貸款擔保,令買家不用申請按揭保險的情況下,可申請高達90%(白表)或95%(綠表)按揭。
2024居屋按揭攻略│為何要放寬居屋按揭擔保期?
過去二手居屋/綠置居按揭擔保期只有30年,而租置計劃單位是25年。這個擔保期是由首次發售日期至成交當天去計算,即是以 成交日期 – 首次發售日期。不少早年落成的居屋屋苑,由於已過擔保期或者擔保期只餘下少於8年,新買家有可能因擔保期已過,而要縮減按揭年期或按揭成數。例如單位的首次發售日期為1998年,至今已經25年,擔保期只餘下5年(30-25年)。白居二買家如想購入該未補價單位,銀行最多只可以批出70%按揭,而非90%按揭,首期大增之下,令不少買家卻步,阻礙了二手居屋流轉。
為了釋放這批較高樓齡的居屋供應,令白居二及綠表買家有更多選擇,房委會於2023年11月17日放寬二手市場居屋/綠置居單位按揭擔保期至50年,同時,最長按揭年期亦由25年延長至30年,令買家可選擇的屋苑大增,料可活化居屋二手市場。
2024居屋按揭攻略│白居二按揭計劃特點及優惠 | 為何用按揭中介?
全期利率低至 | H+1.3% 鎖息上限P-2% (P: 6.125%) |
實際息率低至 | 4.125% |
現金回贈 | 高達 2% |
罰息期 | 2年 |
按揭成數 | 高達90%(白表) / 95%(綠表) |
更新日期: 14/12/2023
白居二按揭│住公屋可以申請白表嗎?
實際上,公屋租戶是透過綠表資格申請,然後在「白居二」市場物色房委會或房協發展,未補價的居屋盤。但要注意,事前要申請一份綠表資格的「購買資格證明書」。另外,公屋租戶亦可透過綠表資格抽新居屋。而當公屋租戶成功揀樓,一經簽署樓契/轉讓契後,他們需要在指定的時間內,交回公屋單位,以騰出單位給其他輪候冊中的申請者。
根據房委會官方資料,「白表」與「綠表」申請人的定義如下:
當中「白表」與「綠表」有不同的條件要求:
綠表申請人定義 | 白表申請人定義 |
房委會轄下「公屋」住戶 | 私營房屋的住戶 |
「房協」轄下甲類出租屋邨的住戶或年長者居住單位的住戶 | 房委會及房協轄下「公屋」 或任何資助房屋計劃單位住戶的家庭成員 |
持有房委會或市區重建局發出有效 《綠表資格證明書 – 衹適用於居屋第二市場計劃》的人士 | 透過房委會「租者置其屋計劃」購得單位不足10年內的業主及其戶籍內所有認可家庭成員, 可用白表申請購買房委會銷售的居屋單位, 而不須受入息、資產及住宅物業擁有權限制 (但必須在簽署居屋單位買賣協議當日起計3個月內,或在房委會特准一次過延期的3個月期限內,將現居「租置計劃」單位出售及完成轉讓手續) |
房委會「長者租金津貼計劃」受惠者 |
「綠表」及「白表」買家在申購房委會及房協資助房屋時,可獲批的最高按揭成數並不一樣。一般來說,無論購買哪個機構提供的資助房屋,「白表」買家均只能獲得最多90%按揭;而「綠表買家」若購入房協的資助房屋,同樣可獲最高90%按揭,但若購入房委會的資助房屋,則可以獲得較高的按揭成數,達到95%。
白居二按揭│按揭轉介服務幫您輕鬆處理繁複按揭程序
若您有意選購「白居二」或新居屋單位,在攪珠後,若得知自己成功抽到配額,便應該開始物色心儀的單位。因為「購買資格證明書」只有一年效力,過程中您也必需要準備多項文件,再經律師向房委會(或房協)申請「提名信」,不但要繳交林林總總的雜費,處理相關手續的過程亦相當繁複,文件更必需按照指定格式,否則不具法律效力。
此外,視乎補地價折扣率,居屋單位有機會出現估價不足的情況,屆時準買家未必能借足9成按揭。因此,如果您有興趣在「白居二」市場上選購心水物業,但又想避免誤墜按揭陷阱,或想更加輕鬆地處理繁複的按揭申請程序,與專業的按揭代理進行諮詢便是能助您更輕鬆實踐置業目標的方法。
利嘉閣按揭提供一站式的樓宇按揭轉介服務,務求在您物色到理想「白居二」單位時,能以最優惠的按揭利率助您一圓置業夢。我們的專業按揭代理團隊擁有無數處理樓宇按揭的經驗,不但熟悉申請按揭的所有程序,您亦能獲得最貼近市況的專業按揭分析,讓您可以根據自己的財務狀況選擇最合適的銀行按揭方案。
利嘉閣按揭與坊間利嘉閣按揭與坊間只會派銀行卡片的中介最大的不同, 是我們無論遇到多複雜棘手/ 曲折離奇的個案,我們都會排除萬難,出盡100%戰鬥力幫手!
![2024居屋按揭攻略│搶閘入市注意│二手居屋擔保期延長至50年 成交日期為按揭批核關鍵 3 白居二終極懶人包](/wp-content/uploads/2023/07/2023-我做按揭係為咗幫人啊_白居二終極懶人包-1024x1024.png)
延伸閱讀:臨近退休,買入二手居屋單位能否做25年白居二按揭呢?
利嘉閣選擇揭開與坊間關係銀行的中介,是最大的不同,是有很多複雜的部分/曲折離奇的案例,我們都排除萬萬,出盡100%戰鬥力幫手!
利嘉閣按揭轉介熱線:2836 6121 / 2836 6183
Signal / WHATSAPP : 5662 2730
Email: mortgage@ricacorp.com
更多白居二按揭│居屋按揭資訊:
![2024居屋按揭攻略│搶閘入市注意│二手居屋擔保期延長至50年 成交日期為按揭批核關鍵 5 買樓前學定按揭流程 在正式榮升「業主」之前,買樓人士除了要預備足夠的首期,還要預留充足的時間,處理以下一連串的按揭申請手續及流程: 包括如何取得最新最準確之物業估值、簽臨約、付「細訂」、委託律師以至簽署「正式買賣合約」、付「大訂」等等。
在置業流程上的每一步,利嘉閣按揭都會傍著您,協助你順利完成整個按揭流程。](/wp-content/uploads/2021/11/PHOTO-2021-10-29-15-02-32-1024x1024.jpg)
按揭成數點計先最抵?按揭新手懶人包 ─ 按揭成數篇
香港上車盤普遍都要幾百萬元起跳,不是人人能夠Full pay (一次過付全數)買樓,通常都是先支付樓價當中某個比例的金額作「首期」,其餘部分就向銀行申請貸款。買家要避免「上會」失敗,導致「撻訂」,就要好好衡量首期及按揭貸款的比例。目前銀行批出的按揭貸款金額須遵守金管局「按揭成數」指引,影響因素包括物業種類、物業價值、物業用途、申請人的收入,以及申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭。
![2024居屋按揭攻略│搶閘入市注意│二手居屋擔保期延長至50年 成交日期為按揭批核關鍵 6 【按揭BB班】| 按揭擔保人 | Hi!我地大家都係擔保人!|](/wp-content/uploads/2023/04/WhatsApp-Image-2023-04-24-at-6.53.43-PM-1024x1024.jpeg)
【按揭BB班】點解需要「擔保人」呢?
一般申請樓按,需要通過「壓力測試」,目的是要確保借款人在加息周期下,仍有足夠的供款能力。如果借款人的供款能力未能獲銀行信服,銀行可要求借款人搵按揭擔保人。於做壓力測試時,會一次過將借款人同擔保人的入息、負債一起計算。
![2024居屋按揭攻略│搶閘入市注意│二手居屋擔保期延長至50年 成交日期為按揭批核關鍵 7 【按揭BB班】| 按揭孖住你 | 搵利嘉閣按揭定自己搵銀行做按揭好?](/wp-content/uploads/2023/06/WhatsApp-Image-2023-06-20-at-10.08.33-AM-1024x1024.jpeg)
【按揭BB班】| 按揭孖住你 | 搵利嘉閣按揭定自己搵銀行做按揭好?
喺申請按揭貸款或者轉按嗰陣,申請人可以自己直接去搵銀行,亦都可以搵按揭轉介幫幫手,咁其實兩者分別係點?
![2024居屋按揭攻略│搶閘入市注意│二手居屋擔保期延長至50年 成交日期為按揭批核關鍵 8 白居二終極懶人包](/wp-content/uploads/2023/07/2023-我做按揭係為咗幫人啊_白居二終極懶人包-1024x1024.png)
白居二2023懶人包│一文看清│白居二居屋按揭成數上限、按揭年期、壓力測試、按揭擔保期、轉按、加按須知
金管局於2023年7月7日宣布的放寬按揭政策,受惠的不單單是私人住宅買家,一批白居二,以及計劃用綠表資格購入二手資助房屋的買家亦有受惠。
在放寬按揭之後,連帶樓齡較大的未補假單位,按揭成數都可以增加10%至70%,同時受惠的是可做足90%及25年期的未補居屋「樓齡」(由首次發售日期起計),由19年調升至22年,多了3年,間接令到白居二買家可選擇的屋苑增加了!