2024施政報告 |按揭成數放寬，最新按揭成數上調至7成

2024施政報告｜按揭成數放寬後的住宅及非住宅物業市場現狀

自2024年2月政府撤銷住宅物業需求管理措施、金管局修訂物業按揭貸款的監管措施，住宅物業市場的狀況略為改善。住宅物業成交由2024年第1季每月平均3,300宗，上升至第2季每月平均6,000宗。隨着市場氣氛回軟，第3季成交量回落至每月平均3,400宗。官方住宅樓價在2024年首八個月下跌6.2%，較2021年高位累計調整26.6%；此外，非住宅物業市場亦持續出現調整，寫字樓、分層工廠大廈及零售物業的價格在2024年首八個月分别進一步下跌17.5%、11.8% 及13.0%；而香港的物業市場狀況，仍受美國減息步伐等不明朗因素而出現變數。

2024施政報告｜金管局按揭成數指引（2024年10月最新修訂）

物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施，是因應市場的情況，採取合適措施，一方面確保銀行妥善管理風險，另一方面盡量減低措施對市民正常樓宇買賣活動的影響。綜合各方面的考慮，金管局認為在繼續維持銀行體系穩定及物業按揭貸款風險得到妥善管理的前提下，現時有空間進一步修訂逆周期宏觀審慎監管措施：

2024施政報告 | 物業按揭貸款逆周期宏觀審慎監管措施	調整前	調整後
所有住宅物業，不論物業的價值及是否自用	最高6成	最高7成
以「資產水平」為審批基礎的物業按揭貸款	最高6成	最高7成

住宅物業按揭成數上限統一為七成

住宅物業方面，所有住宅物業，不論物業的價值，以及是否自用，經修訂後按揭成數上限統一為七成。

資產水平審批基礎的按揭成數提升

如選擇以以「資產水平」為審批基礎的物業按揭貸款，其按揭成數上限由六成提升至七成，與以「供款與入息比率」為審批基礎的物業按揭貸款看齊。此項修訂適用於所有住宅物業和非住宅物業（包括寫字樓、商鋪及工廈等）。

非自用物業供款與入息比率上限的調整

非自用物業的「供款與入息比率」上限，由修訂前的四成，調升至五成，與自用物業的「供款與入息比率」上限看齊。此項修訂適用於所有住宅物業和非住宅物業。

2024施政報告 | 物業按揭貸款逆周期宏觀審慎監管措施	調整前	調整後
非自用物業的「供款與入息比率」	最高4成	最高5成

工商舖及車位的按揭上限為七成

在2024年10月16日政策修訂前，如申請人本身有其他按揭在身、或正為其他按揭申請作擔保人，其申請工廈、商廈、店舖及車位等按揭時，其按揭上限為最多六成；然而在政策修訂後，其按揭成數上限與其他物業類型看齊，最高可申請七成按揭貸款。

取消加按限制要求

政策修訂後，取消按揭申請人在申請按揭時如有就其他按揭物業作出借貸或擔保，須調低所適用的按揭成數上限及「供款與入息比率」上限10個百分點的要求。

修訂後的按揭成數和供款比率

政策經修訂後，所有住宅物業和非住宅物業的按揭成數上限劃一為七成；而「供款與入息比率」上限劃一為五成。

最新按揭成數的生效日期和適用範圍

以上修訂由政策公佈當日，即2024年10月16日起即日生效，適用於2024年10月16日或以後簽訂臨時買賣合約的物業交易。有關修訂同樣適用於早前已經簽訂臨時買賣合約並且在今日或以後預計完成的樓花物業的按揭申請。

影響按揭成數的因素

影響按揭成數的因素，主要受貸款申請人及物業因素兩方面影響。銀行在決定批出的按揭成數，主要會按申請人收入穩定度、入息高低、信貸記錄等，可反映貸款申請人是否有足夠還款能力的因素，而決定批出的按揭貸款成數；至於物業的因素，則包括物業的類型、位置、樓齡等，有機會影響物業估價的因素，而決定相關物業可以批出多大的按揭成數。

金管局對市民的提醒

金管局總裁余偉文表示：「金管局今次是因應市場發展，而決定修訂物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施，將最高按揭成數和『供款與入息比率』上限回復至2009年開始實施逆周期措施以前的水平。即使推出今日公布的措施，香港銀行體系仍然有充裕的緩衝去應對樓價一旦出現大幅調整的挑戰。我想再次提醒市民，置業是一項長期承擔，在作出買樓決定時，應該小心評估風險，量力而為。」

金管局會繼續密切留意市場發展，並會因應物業市場的最新情況，推出合適措施保障銀行體系穩定。

資料來源：香港金融管理局

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