市場不斷有消息指銀行收緊按揭，事實上筆者發現近日銀行的取態及按揭產品跟過往幾年有所不同，可謂千變萬化，令人無所適從。
首先對於佣金收入方面，過往銀行一般要求佣金收入人士提交近6個月的入息證明，以計算每月平均入息。不過，最近有銀行再加了一個準則，不但要提交近6個月的入息證明，更要提供最近3個月的入息證明，計算兩者每月平均入息後，取其低者為準，即是如果近3個月佣金收入大跌或者是有放無薪假，按揭審批會受到影響﹔亦有銀行在臨批出貸款前，要求申請人補交最近一個月入息證明，如有無薪假等影響到入息，銀行會以最近一個月入息作批核準則﹔更有銀行表示稍後或會將佣金收息打折計算，建議佣金收入人士在佣金未有回落時及早申請按揭，必要時更可能要求提早成交，亦要盡量找多幾間銀行申請按揭。
其次對於計算年齡方面，雖然現時仍有銀行在計算年齡可以「80減」，但有銀行表示只限於購買屋苑式物業的客戶，如購買單幢式物業就不能以「80減」了﹔亦有銀行對於年齡超過60歲的客戶，在計算「供款佔入息比率」及「壓力測試」時，由過往在計算後分別不能高於入息的50%及60%，減為計算後分別不能高於入息的40%及50%﹔另外申請高成數按揭時，按保公司有機會不接受年齡高於60歲的人士作為擔保人。
除了銀行在批核時較為嚴謹外，現時銀行所提供的按揭產品亦比過往收緊了。在按揭息率方面，由過去幾年低至H+1.24%，到現時已調升至H+1.4%﹔在現金回贈方面更有相當明顯的減幅，由高峰期現金回贈為貸款額的2.1%，即貸款額500萬有10.5萬的現金回贈，到現時大部分銀行將現金回贈減少至貸款額的0.5%，即貸款額500萬現只有2.5萬的現金回贈，此情況在轉按方面更為嚴峻，現時大部分銀行將轉按的現金回贈更減至0%-0.2%，即轉按貸款額500萬只有1萬的現金回贈，甚至沒有現金回贈，相信連轉按的律師費都不足以支付，故此近期轉按宗數急據下跌。
以上只是部分銀行的做法，每間銀行準則同取態及產品都有差別，建議有需要時可找專業人士查詢，相信可以他們協助客戶順利完成按揭申請流程。
媒體： 思考香港
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