銀行對於私人貸款的利息慣常以「78法則」來計算，現講解一下甚麼是「78法則」，假設借款十萬元，選擇還款期12期，每月平息0.2厘，即12期總利息為$2400，以「78法則」計算，78期是由「12+11+10+…+1=78」計出，第一期利息比重是「12除78」（約15%），即利息大約$369、第二期是「11除78」（約14%），即利息大約$338、第三期是「10除78」(約13%)，即利息大約$307、第四期是「9除78」(約11.5%)，即利息大約$277，如此類推，以上所見其實頭四期利息總開支約$1300，已超過總利息的一半呢﹗至於如果選還款期24期，其實公式一樣，就以「24+23+22+…+1=300」，第一期利息比重是「24除300」（約8%）。
最後，筆者認為私貸利息開支是「頭重尾輕」，若然已還款多期，提早還款未必划算，最好向銀行了解還有多少本金和利息未清還、提前還款手續費等等，計算清楚才決定。
