美聯儲局加息步代大又急，6月再加息0.75厘，聯邦基金利率目標區間上調至1.5%至1.75%。按利率期貨顯示，聯邦基金利率年底有約88%機率，至少升上3.5厘至3.75厘，意味著仍有2厘的加息空間。美國接連加息下，香港銀行何時會有壓力要「跟加」？有沒有先兆可讓大家提早作出部署？
香港加息先兆一：
銀行體系結餘跌穿1,000億元
先兆一，若大家不繼地由新聞看到港元觸及弱方兌換保證，金管局接港元沽盤，銀行體系結餘下降的話，便要留神。一旦銀行體系結餘跌穿1000億元，便有可能是香港銀行加息先兆。為何是1000億呢？參考2018年9月香港加息前，當時銀行體系結餘由4000多億元跌至760多億元，當時美國已經加息8次，香港銀行才加0.125厘。
香港加息先兆二：拆息抽升
先兆二，是拆息抽升。目前H按是等同於P按息的鎖息上限保障的，現時最優惠的H按計劃為H+1.3%，如若一個月拆息升至1.2%或以上，H按實際按息便會觸及鎖息上限。如果一個月拆息持續一段時間高於1.2%，同時最優惠利率(P) 與拆息差距少於3厘，例如P為5厘，而一個月拆息高於2厘時，香港銀行便有明顯的加息壓力。
香港加息先兆三：銀行上調H按鎖息上限
先兆三，銀行上調H按鎖息上限推動貸款人轉投P按。正如剛剛所言，由於H按是有鎖息上限，但如果一個月拆息持續高企，觸及鎖息上限時，代表著銀行利潤減少，銀行便有可能上調H按息率，推動貸款人轉投P按。事實上，2018年9月加息前，部分銀行數月前已先行收緊H按優惠，當時由H+1.28加至H+1.4%，更有部分銀行當時上調了鎖息上限，令到P按比H按更抵。
預計年底前一個月拆息高於1.2厘
上述先兆，部分已經出現，預計年底前一個月拆息極大機會高於1.2厘，觸及鎖息上限水平，年底至明年初香港銀行加息壓力會增加。供樓人士可考慮善用轉按賺現金回贈及選用有高息存款掛鈎(mortgage link)戶口的按揭計劃，對沖到加息的影響。
撰文: 利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣
文章同時轉載於：BusinessTimes （2022年6月18日）
撰文: 利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣
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