一文看清 「新」、「舊」按揭保險計劃的優缺點

【新按保 VS 舊按保】高成數按揭保險計劃懶人包

高成數按揭保險計劃出現的目的，是讓銀行在提供高成數的按揭貸款時，毋須承擔額外的風險。因此，按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外，亦有助維持本港銀行體系的穩定性。「按揭保險計劃」可以令符合指定條件的買家，在付出保險費用後，最高可獲得高達9成按揭。

根據金管局的規定，要承做 60%以上的按揭，是需要購買「按揭保險」，而按揭保險計劃，可分為兩類：

	1. 新按保計劃 (只適用於已落成住宅物業)	2. 原按保計劃 (可用於樓花物業)
最高 90% 按揭*	1000萬元或以下	400萬元或以下
80%-90%按揭*	1000 萬元以上 至 1125 萬元以下 (貸款額上限900萬元)	400萬元以上 至450萬元以下 (貸款額上限360萬元)
最高80%按揭	1125 萬元或以上 至 1200 萬元	450萬元或以上 至600萬元
50%至80%	1200萬元或以上 至 1920 萬元 (貸款額上限960萬元)	—

1. 「新按保」計劃：原本是指政府於2019年 10月推出的只適用於現樓的按保計劃，俗稱「林鄭PLAN」，但於2022 年2月23日，政府把「林鄭PLAN」再升級，由於在《財政預算案》中公布，市場又稱為「財爺PLAN」或「茂波Plan」。
   
   「新按保」與原有的按保計劃，最大分別是只適用對於已落成住宅物業，樓花物業不能選用。升級版的「新按保」，首次置業人士（首置客）透過按揭保險申請90%按揭貸款，樓價上限由「林鄭PLAN」時的800萬元進一步調升至1,000萬元；1,000萬元以上至1125萬元以下物業，最高按揭成數80%至90%，貸款上限900萬元；1200萬元或以下，最高按揭成數為80%。
   
   另外，「新按保」雖然可做轉按，但是不能套現。
   
   
2. 原有的按揭保險計劃，可用於樓花物業，也可以做轉按套現。
   

不論用「新按保」還是「原按保」，由於銀行與按保公司，會分別審批，因此整個批核會比60%以下的按揭成數嚴謹，需時亦較長，大約較60%以下按揭，多用一星期至三星期時間。

高成數按揭保險計劃 需要準備文件：

受薪人士：

• 身份證明文件
• 臨時買賣合約
• 最近年度薪俸稅單
• 薪金入帳銀行紀錄 (如存摺或月結單)*
• 糧單*
• 最近期3 個月住址證明
• 其他按揭或貸款的最近3 個月還款紀錄及還款表(如有)

*固定收入人士，要提供最少3個月紀錄；非固定收入，請提供6個月紀錄。

自僱人士：

• 身份證明文件
• 臨時買賣合約
• 最近年度之公司稅單
• 商業登記證
• 公司註冊證
• 最近一年已審核財務報表
• 最近3個月的個人流水帳
• 最近6個月的公司流水帳

高成數按揭 申請流程：

第一步：在簽訂臨時買賣合約後，便可以正式向銀行申請按揭貸款。

第二步：銀行批出 60% 按揭。 ( 一般在 5-10 個工作天內批出 )。
在這個階段，銀行會審視你是否符合 80%/ 90% 按揭條件，提你是否要加擔保人。

第三步：交到按揭保險公司再審批。 ( 一般 7-14 個工作天內批出 )。

要留意不是每間銀行都會先行把關，有部分銀行會同步交按保公司審批，所以第二及第三步有可能是同步進行。另外，也有銀行是先交按保公司審批後，才作審批。

要留意，如果你有分期貸款、卡數及已做擔保人等，按揭保險公司會要求你補交證明文件，有可能超過一個月仍未批出。因此，在第一階段執齊文件，可令你的審批更快更順暢。

注意事項：

• 想了解二手樓按揭成數及供款等資訊，建議在看到合心水的物業時，先找利嘉閣按揭做 預先批核，確保自己能獲得足夠的按揭成數才買入單位便最安心。
•  找利嘉閣按揭專員幫忙，有專人為你整理及收集好所需文件，便不會在批核途中才發現要補交文件，「心大心細」害怕不能批出按揭。

按揭保險公司的選擇：

現時市場上有 三間按揭保險公司，分別為HKMC、QBE及AIG，當中AIG 早已不太接申請了，所以實際上，只有 HKMC 及 QBE 兩間。

大部分銀行都有與 HKMC (香港按揭證券有限公司) 合作

至於有與QBE (昆士蘭保險)合作的銀行有：中信銀行(國際)、渣打、恒生、富邦

不同按保公司，批核準則有些微差距，客戶在 A按保公司被拒，有機會在 B按保公司獲批。至於銀行在接到按揭申請時，會選用哪一間按保公司？ 答案是隨機的，申請人多數情況下，都不能自己選擇用哪一間按保公司。而即使你申請了多家銀行，如果這些銀行都是經同一按保公司審批，高成數按揭批核結果都會是相同的。

如何能找齊兩間按保公司作批核？專業的按揭專員便能發揮作用，我們熟知不同銀行夥拍邊間按保公司，可以按你的情況，為你揀選最合適你的銀行！

*注意事項：

• 如果同時向多間銀行申請高成數按揭，要留意向每間銀行提供的資料是否相同，由於每間銀行都會交資料去按保公司做批核，如果按保公司發現同一申請人向不同銀行提交的資料有差異，可能會影響到高成數按揭批核。
• 而找專業的按揭代理幫忙，我們會為客戶整理好所需文件，確保客戶交銀行的文件整齊一致，幫你節省時間，令按揭審批流程更順暢。
  

資訊更新日期： 2022年2月24日

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