甩名完美示範，零首期一變二

真實個案

背景：公務員的夫婦，分別是55及60歲，正計劃退休後生活及理財目標。

他們已看中一個新界區新盤，想購入作未來退休居所，並把夫婦2人原有持有聯名持有的物業出租。

疑問1：以聯名物業甩名予丈夫，太太可再以首置身分置業？

疑問2：想保留流動資金，不希望把積蓄全放到新盤首期上，又因考慮到離退休只餘約10年左右，不想借太盡，擔心日後供款壓力，能否以原有物業，套現首期資金？

疑問3：夫婦2人皆近退休年齡(離退休只餘約10年左右)，按揭年期會否受影響？

解決方案：

首先，夫婦2人本身持有聯名物業，若2人再置業，是要支付辣稅，同時由於聯名物業仍有按揭，新物業若也要做按揭，按揭成數要減一成。因此，我們建議客戶當抽中新盤(1月)便立即通知我們為他們先做「甩名」手續，把聯名持有未供滿的物業甩名，把物業轉為丈夫的名下，以令到太太可以首置身份置業，減少稅務開支。同時，丈夫會以原物業作按揭套現，作太太購入新盤的首期資金。

	原物業	新購入物業
貸款金額	約400萬元 (扣除物業尚餘貸款額 套現250萬元)	約300萬元
按揭成數	50%	60%
月供	約19,100元	約11,900元
息率	H+1.3%	H+1.35%
按揭年期	20年 (以80 減丈夫年齡)	25年 (以80 減太太年齡)

第二步，丈夫以物業加按套現，作為購入新盤的首期開支，由於丈夫年齡已達60歲，最長按揭年期只有20年(以80 減丈夫年齡)，他們打算做50%按揭，貸款金額約400萬元，扣除物業尚餘貸款額，大約可套現250萬元，足以支付新盤首期，月供約19,100元。

用了一個多月時間，我們已為客戶完成甩名及按揭套現手續，再下一步便是以太太名購入並申請新盤按揭，並快速批出60%按揭，年期25年 (以80 減太太年齡)，貸款額約300萬元，息率H+1.35%，月供約11,900元，由於趕及在4月尾完成按揭，可選擇提早成交，取得發展商6%售價折扣，慳約30萬元，足夠夫婦二人為新居作裝修之用。

注意事項：

• 甩名的物業，會當作新買賣，受3年轉售辣稅的規範，因此在甩名前要先考慮未來3年有否出售物業打算。
• 要考慮及評估供款能力的問題，上述個案中客戶為有長俸的公務員，退休後會按當時的理財需要，把原有物業出租，也有可能會出售原有物業以清還新物業之貸款，不用擔心退休後的供款壓力問題。

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