70歲長者希望協助正在讀大學的孫兒置業，能做按揭嗎？
近日我們接到一個約70歲的客人查詢，他眼看樓價愈來愈貴，擔心孫兒未來「無樓無老婆」，於是把自己手上的全部退休金(約500多萬元)去 FULL PAY 購入一個市區單幢洋樓，約300多呎的兩房單位，預備給將大學畢業的孫兒將來結婚之用。
孫兒得知後極力反對，認為爺爺年事已高，應留多一點現金旁身，於是帶同爺爺找我們查詢申請按揭的可行性。不過，爺爺已退休沒有入息，孫兒未畢業，未有工作，不能做爺爺的按揭擔保人，是否除了「Full pay」全數付款，沒有其他方法？
答案：
當然有其他方法，上述個案中的爺爺，可以考慮用「資產審批」的方式去申請40%按揭。
資產審批的注意事項：
- 申請人的淨資產值必需高於購入物業的樓價，如市值500萬元的物業，經計算後的淨資產值必需高於500萬元才可獲銀行批核。
- 銀行對資產的定義如下：物業、活期及定期存款、股票、基金、債券、車位及保險等。
- 在存款方面，除港幣外，外幣及人民幣亦可以計算在內。
- 大部份銀行以最近三個月平均資產淨值去計算。
至於按揭年期方面，大部份銀行在計算按揭年期時會以75減人齡(75-70 = 5年)，只有少數銀行會用80減人齡(80-70=10年)。
按以上審批條件去計算，爺爺購入的物業銀行可以「估足價」550萬元，以80減人齡去計算，爺爺最高可以申請10年期，40%按揭。最終銀行批出息率為H+1.3%，更有1%的銀行現金回贈。每月還款約19,638元。
由於這個單位是作孫兒未來之用，現在爺爺可先行把物業出租，單位市值租金約1.3萬元，也即是說爺爺每月實質供樓成本約6,600元。孫兒更承諾爺爺會找兼職努力去協助供款。
| 樓價：550萬元 | 銀行批出按揭 |
| 按揭成數 | 40% ( 資產審批) |
| 按揭年期 | 10年 (80減人齡) |
| 按揭息率 | H+1.3% (實際按息= 1.38%^) |
| 每月供款 | 約$19,638 |
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手持多過一件貨，按揭成數降一成？原來不一定！
難題: 持有兩個單位，按揭成數要下調一成，而且不能做高成數按揭。因此，即使兩個單位已升值約30%，想「甩」發展商二按，仍然要補錢才可以。
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答案： 可以的，不過要符合數個條件
銀行紀錄出錯 申按揭仍有計
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怎料，很快獲銀行A回覆：
先生，按信貸紀錄顯示，閣下正同時申請住宅單位按揭，麻煩先提供相關資料，我們才會考慮閣下的按揭申請。
客人聽完當然「黑人問號」，明明他只有申請商舖按揭，為何信貸紀錄會顯示正申請住宅呢？莫非戶口資料被盜用？
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