一批白居二買家，正四出搵盤，不過市場上不少未補地價居屋樓齡都已經超過19年，我們之前都提過，樓齡偏大的居屋，做按揭的年期會受到限制，今篇我們會詳細解釋一下。
白居二買家要留意以下幾項:
- 看中的未補價單位，由首次發售日期至到你的成交日期當日，是否已超過19年？
- 銀行是否估足價
- 個人信貸評級是否良好？
我們舉一個例子，假設想買入的未補價居屋/ 公屋，首次發售日期為1996年4月，至2018年11月成交的話，得出單位的樓齡：是22年。
對於樓齡超過19年的居屋按揭做法，坊間有不同傳言：
傳說 1 ： 30年 – 樓齡(22年) = 8年貸款期？！
傳說 2 ： 減按揭成數（可能只借60%），以拉長貸款年期至最長25 年 (咁咪同買私樓冇分別？)
事實：由於政府對居屋及公屋的擔保期是由首次發售日期起計的25年，銀行若要「揸正」來做的話，銀行批出的按揭年期，是要用25年去減首次發售日期。
以上面的例子計算，便只有3年貸款年期！(不可能吧？！)
不用擔心，大部分銀行對高樓齡居屋按揭都會彈性處理，當中不少銀行會用30年去減首次買入年期，有部分銀行更會放寬到用40年去減。
比較一下，不同銀行計算方法對供款的影響先
【銀行 1 】
先用30年 – 首次買入年期 = 8 年
在這8年內，買家要將貸額額降至低於樓價的60% (480萬 x 60%=288萬)
為了達至這個目標有兩個方法:
方法1：減按揭成數
最高做80% 按揭 (首期最低96萬元)
月供： $16,986 (年期25年)
沒有那麼多首期的話，便要用方法2，每月供款多一點了！
方法2：減供款期
最高做90% 按揭 (首期最低48萬元)
月期： $22,630 (年期 20年)
想拉長貸款年期，又不用那麼多首期？都有其他銀行選擇的！不過要計壓力測試！
【銀行 2 】
年期：最長 25年
首期：最低 約55萬元 ( 88%按揭 )
每月供款：$18,812 (供款不能多於個人入息70%，否則要加咨詢人)
還有部分銀行，不是用30年減，而是用40年，不過這樣的話，貸款年期便沒有25年那麼長。
【銀行 3 】
年期：最長 18年 (以40年 – 樓齡）
首期：最低 48萬元 (90%按揭)
每月供款：$24,598 ( 壓力測試：自行申報家庭總入息)
至於息率每間銀行都可以做到最低 2.375%
都有現金回贈（最高1.95%）
睇到眼花，仍不太明白如何計算？可以WHATSAPP 或是打電話找我們的按揭專員查詢！
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