近日接到一个求助个案，客户由于有近120万元卡数及私贷，每月还款非常吃力，他第一时间便是找财务公司做二按作清数，年息近20厘，但始终息口高，即使用了供息不供本方案，每月单是二按部分，还款要约2万元，加上原有约1万元的一按供款，对于月入只有三万多元的他，仍然是难捱。
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清数不能做90%按揭
他在朋友介绍之下，找到我们帮忙，经了解后发现，他只是供了一个月二按，而且他持有的物业估值约为500万，现时要借80%按揭才能够清还二按（留意﹕清数不能做90%），由于要经过按保公司审批，按保公司对于用作清数的高成数按揭申请，是要求在二按部分有6个月以上准时还款的良好纪录才能审批，换言之客户都要挨贵息多5个月才能转回银行按揭，预计息率约为2.5至3厘，会较财务公司二按息率低很多。
留意银行对转按或加按套现作「清数」的取态
最后笔者提一提大家，每间银行对于是否接受透过转按或加按套现作「清数」的取态各有不同，有部分银行因为担心客户有其他隐藏的经济及财政问题而不接受申请，不过亦有部分银行都会接受，届时息率会比财务公司低很多，根本不用像上述个案般白白缴付半年高息。
另外，不是每一间按揭保险公司都接受用作清数的按保申请，客户要留意哪些银行有同时与两间按保公司合作，才有较高机会成功批核，笔者建议遇到清数问题最好寻求专业人士协助，先行做评估及分析，能有效节省金钱及时间。
来源: 香港财经时报（2021年02月28日(日)）
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物业加按救「卡数」 利嘉阁按揭带你过关无难度！
我们有客户便是有P loan及一堆卡数，每月还款已等同他每月入息，完全入不敷支。
他在找我们之前，自觉自己债务缠身，认为银行不会受理他申请加按物业套现，于是便想到找一些利息在10厘以内的财务机构做物业贷款，一笔过清数。
卡数、车会、楼按供到气咳？转按后每月供款减半！
客户背景：货车司机 ( 月入 $25,000)
财务状况：
自住物业买入价460万元 ( 按60% ，分30年期，已供2年多，月供约$10,600 )
卡数 + 循环贷款户口 ：欠约20万元，每月min pay约 $6000 ( 息率约 24-36%)
两个车会 ( 息率 3-4%)
欠40万元，月供约1万元
欠5万多元，月供约$4,000
转按前每月总还款金额：$30,600 ( 还款多于每月入息！ 如何持续下去？ )
客户承受不了每月还款的压力，向我们求助，我们便建议他以物业转按套现作清数用途。
【套现清数 真实案例】：80岁做担保人，都做到20年按揭？
客户月入约3.5万，但每月私人贷款还款近 2.3万元。未计按揭贷款，客户每月供款占入息比率高于65%！也即是说，若不还清私人贷款，客户本身不可能在银行做到按揭！
另外，客户想以父母作担保人，但两老皆已达80岁，已退休没有入息。加上普遍银行计算按揭年期时，会以80 减 年龄，以客户父母的年龄，基本上大部分银行都是无法批出按揭。
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