最近收到读者电邮查询﹕「我计划与朋友夹份买楼，当中要注意什么呢﹖另外有什么潜在风险呢？」首先，读者要留意业权问题，如要共同拥有物业，通常以联名形式办理屋契，当中包括是联权共有及分权共有两类。
朋友间夹钱买楼有什么注意？
联权共有（俗称长命契）即如死者是以联权共有形式持有物业的，每一位联权共有人的权益是互相重叠的，故此，每一位联权共有人都可以声称自己拥有整项物业，如其中一个联权共有人去世的话，其物业内的权益，会自动由在世的共有人继承，直至剩下最后一人为止，通常一般亲密关系人士以此形式办屋契，如非亲密关系用此形式很容易引起遗产分配冲突。
分清「联权共有」及「分权共有」
至于分权共有即指将单位的权益分为若干份，联名人士在办买卖合约时，须指示律师行把各联名业主欲分占的业权百分比订在契约上。如日后任一方业主死亡，其持有业权须经一般遗产承办由遗产承办/执行人处理，而并不是由其他业主共同拥有，故此一般关系并不密切深厚或生意伙伴以此方式持有业权较为洽当。
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「按揭人」与「借款人」
其次，在申请按揭方面，联名买楼时于银行叙做按揭时要认识两个名词，其一是「按揭人」（Mortgagor）即联名买楼叙做按揭，他们都一定是按揭人，所以他们都要一同申请作审批﹔其二是「借款人」（Borrower），即按揭人当中可以其中一位做借款人，届时银行就会只计算该人入息是否够供款，当然「按揭人」亦可以考虑一并成为「借款人」。
联名买楼每月供款要共同承担
由于联名买楼亦同时为成为「按揭人」，故需对所属物业负责，每月供款都要共同承担，唯始终按揭是属长期贷款，实在难以保证任何一方长期都能维持稳定收入，如一方未能准时供款，另一方亦需要承担。
最后，有机会出现债务问题，因为任何一方都可以将物业向财务机构申请贷款，假设申请贷款后而将来未能还款，财务机构会向所有物业持有人追讨债项，甚或钉契收楼。
长线（收租）vs 短线（升值）投资
其实，笔者认为朋友间夹份持有物业，事前必需要大家订出一致目标，讨论清楚是长线（收租）或短线（升值）投资，虽然笔者明白朋友间要互相信任，但始终买楼所牵涉的金额较大、年期亦较长，现实当中所有风险(如﹕外围市况、个人收入等)亦难以评估，所以必须三思，免欲日后因财失义呢!
来源: 香港财经时报 (2021.01.03)
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