最近，收到客人查询，他年约55岁，有私人贷款约120万，希望以物业套现作清数，现时他月入约3.5万，但每月私人贷款还款接近2.3万元，在未计算按揭贷款下，他每月供款占入息比率已高于65%。换言之，他不还清私贷本身是无可能在银行批出按揭的。
当深入了解个案后，发现客人父母有两层现契物业及存款，而且他们无任何负债，故此我们建议客户以父母作为担保人，用其资产作为担保，但还遇到另一个难题，就是两老皆已达80岁，普遍银行计算供款年期时会以75-80减年龄，以他父母的年龄，基本上大部分银行都是无法批出按揭。
经与银行沟通后，我们找到一间银行愿意以客人年龄(55岁)去计算供款年期，最终能够成功批出按揭，贷款额约120万元，按揭息率为P-2.4%(P为5.25%)，即实际息率为2.85%，供款年期为20年，客户终能还清私人贷款，现在每月供款由近2.3万元，大幅减至约$6,500。
最后，笔者有两点提提大家，其一，担保人除了可以作为收入或资产上的担保，亦可以作为年龄上的担保﹔其二，每间银行对贷款人/担保人年龄的要求都有差异及计算方法或会有不同，故此如有需要时要多向几间银行查询。
来源：House730 (2020年12月03日)
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