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「白居二」是什麼？
新居屋/ 白居二2023申請日期由2023年7月31日開始，至2023年8月14日晚上7時正。房委會主要會按照兩大原則來決定申請人是否合符資格獲得配額，分別是1）電腦抽籤次序，和2）資產與入息審查。申請人一旦成功獲得配額，便可向房委會（或房協）購買一份「購買資格證明書」，並從二手居屋市場上選購心儀的樓盤。
房委會網站已經公布了白居二2023的申請資格，包活有關年齡、家庭成員組合及居港年期規定等詳細申請資格準則。先說入息及資產限額方面，這一期的要求，較白居二2022年有所收緊：
白居二2024│「白居二」申請人入息及資產限額
白表申請者及其家庭成員的每月家庭總入息及資產限額：
| 家庭人數 | 家庭每月總入息限額 *(港幣) | 家庭總資產限額 (港幣) |
| 1人 | ||
| 2人或以上 |
白居二2024│「白居二」申請資格
申請者須在申請截止日期當日（即2023年8月14日）已年滿18歲並在香港居住滿七年，同時必須為所購買單位的業主 。另外，於申請截止日期之前的24個月（即2021年8月15日）起，直至簽署臨時買賣合約當日，申請者及其名列申請表上的家庭成員不得擁有或與他人共同擁有任何香港住宅物業，以及申請者及所有家庭成員均無接受任何房屋資助。更詳細資料，可以參考房委會的白表居屋第二市場計劃2023 網站。
| 年滿18歲的香港永久居民 |
| 非公屋住戶 |
| 申請者及家庭成員在香港沒有擁有任何住宅物業 |
| 申請者及家庭成員均沒有接受任何房屋資助 |
白居二2024│白居二轉讓限制
經白居二計劃購入的單位設有轉讓限制，購入未補價資助房屋單位後的2年內，該單位不能在第二市場出售。房委會或房協也不會回購該單位。然而，一旦買方成為業主並繳付補價後，他們可以在公開市場上轉讓或出租該單位。具體何時可以繳付補價，需要參考各個屋苑的轉讓限制。
在轉讓限制期內，為了讓「白居二」買家在遇到不可預見的情況下能夠變現他們的資產，房委會允許個別「白居二」買家在必要情況下向房屋署署長申請豁免，在交易後的前兩年內解除對第二市場轉售單位的限制。特殊情況包括但不限於破產、家庭收入大幅下降導致難以償還按揭貸款等。
白居二2024│白居二按揭懶人包
白居二首期是多少？
「白居二」按揭與私樓按揭最大的分別，就是房委會的居屋設有30年的擔保期。換言之，即使業主在中途斷供，政府亦會承擔該筆貸款的責任，因此銀行在按揭審批上亦會較為寬鬆。白表買家（泛指非公屋住戶），按揭成數最高可做到90%，而綠表買家最高可申請95%按揭，兩者的還款期可長達25年。換言之，白表買家只要10%首期可以做業主。
不過能否做到最長的按揭年期或按揭成數，關鍵在於擬購入單位的「首次發售日期」，以下會再詳細解釋：
白居二2024│受惠金管局放寬按揭│按揭成數、按揭年期皆有放寬！
金管局於2023年7月7日宣布的放寬按揭政策，受惠的不單單是私人住宅買家，一批白居二，以及計劃用綠表資格購入二手資助房屋的買家亦有受惠。
在放寬前，由於不少未補價的居屋單位，已經與「首次發售日期」相距逾19年，愈接近房委會按揭擔保期上限，白居二買家最多只可以申請60%按揭(即是首期要40%)，又或是按揭年期要短於25年(每月供款金額會上升)，這兩項對於白居二或綠表買家來說都較「吃力」。不過在放寬按揭之後，連帶樓齡較大的未補假單位，按揭成數都可以增加10%至70%，同時受惠的是可做足90%及25年期的未補居屋「樓齡」(由首次發售日期起計)，由19年調升至22年，多了3年，間接令到白居二買家可選擇的屋苑增加了！
放寬按揭│白居二按揭年期計算│未補價居屋，按揭成數大不同：
| 修訂前 | 2023年7月7日放寬按揭後 (首次發售日期至成交當日計算) | 按揭成數 | 年期 |
| 少於19年 → 少於22年 | 高達90% | 最長25年 | |
| 19年至24年 → 22年至24年 | 或降低成數 | 或縮短年期 | |
| 多於24年 | 多於24年 | 最高70% | 最長25年 |
放寬按揭│白居二按揭│已過擔保期居屋按揭計算例子：
假設：旺角居屋富榮花園未補價單位550萬元，首次發售日期為1998年，距今25年：
| 修訂前 | 2023年7月7日放寬按揭後 | |
| 最高按揭成數 | 60% | 70% |
| 首期 | 220萬元 | 165萬元 |
| 最高貸款額 | 330萬元 | 385萬元 |
| 按揭年期 | 25年 | 25年 |
首先說按揭成數上，以市區居屋「樓王」之一的旺角居屋屋苑富榮花園為例，部分單位首次發售日期為1998年，至今已經25年，已經過了居屋按揭擔保期。白居二買家如想購入該屋苑未補價居屋單位，假設售價550萬元，按現時有大型銀行做法，最多可以批出70%按揭，即首期要有165萬元，較過去60%按揭時，首期資金要有220萬，少55萬元。
放寬按揭│白居二按揭│已過擔保期居屋按揭，須提供入息證明及做壓力測試
不過亦要留意，超過25年擔保期的未補價單位，銀行是會要求貸款人提供入息證明及要做壓力測試，也不能加擔保人，與未過擔保期的單位，只要申報家庭入息的做法不同，是以如以年齡較大的家庭成員(例如已退休的父母)當業主的話，要考慮能否提供入息證明等資料。
放寬按揭│白居二按揭│首次發售日期計介乎於22年至24年的居屋按揭計算
於金管局放寬按揭後，由首次發售日期起計，有大型銀行可接受的未補價居屋單位按揭年期上限亦有所放寬。可做盡最長25年期及90%按揭的單位年期，由過去的19年，延後至22年。至於由首次發售日期起計22至24年的未補價居屋，都可能批出90%按揭，但由於已貼近政府擔保期的上限，如要做90%按揭的話，貸款年期可能要縮短減。
白表購入未補價居屋，供款年期及按揭成數計算方法
| 首次發售年份 | 90%按揭 | 85%按揭 | 80%按揭 | 75%按揭 |
| 2002 | 25年 | 25年 | 25年 | 25年 |
| 2001 | 23年 | 25年 | 25年 | 25年 |
| 2000 | 21年 | 24年 | 25年 | 25年 |
| 1999 | 19年 | 23年 | 25年 | 25年 |
| 1998 | 16年 | 19年 | 23年 | 25年 |
| 1998年以前 | 最高70% | 年期25年 | 要做壓力測試 |
按其中一家大型銀行做法，假設買入的未補價居屋單位為550萬元，由首次發售日期 為2000年1月1日，成交日期為2023年7月30日，由首次發售日期起計至成交日期去計算為23年，如買家想做90%按揭的話，供款期最長只可以做約20.9年，若然想拉長供款期至25年，按揭成數最高只可84.5%(465萬元)。這個計算原理是借款人需於25年擔保期過後，剩餘貸款額不多於樓價的70%。
首次發售日期計22年至24年的居屋按揭計算已過擔保期居屋按揭計算例子：
白居二按揭│假設未補價居屋單位，買入價550萬元，息率3.625厘
| 首次發售日期起計: 23 年 | 按揭成數 | 年期 | 每月供款 |
| 如拉長貸款年期 | 84.5% | 25年 | 約$23,579 |
| 想借最盡 | 90% | 約20.9 年 | 約$28,313 |
*以上只供參考，一切以銀行/ 貸款機構最後批核為準。
放寬按揭│白居二按揭│首次發售日期計少於24年的居屋按揭計算
如想做盡最長25年貸款期，同時可借盡90%按揭的話，選擇首次發展日期至成交當日計少於22年的居屋單位會較穩妥。
放寬按揭│白居二按揭│未補價公屋年期計算較居屋嚴格
亦要留意，如購入的是未補價的公屋單位(例如租置盤)，年期計算上會較居屋更為嚴格，部分銀行只接受由首次發售日期起計，17年以內的單位，才可以做足25年期的9成按揭，或則要減貸款成數或年期。
放寬按揭│白居二按揭│業主按揭年齡限制
資助房屋做按揭時，雖然樓齡限制上較私樓嚴謹，但對於貸款人的年齡限制上則會較私樓寬鬆，部分銀行接受以99年去減供款人年齡，即是說只要白居二或居屋業主年齡不高於74歲，就大機會批出最長25年的按揭。這點較一般私樓普遍最高接受用80去減借款人年齡計，明顯寬鬆不少。
事實上，在金管局放寬按揭措施後，不同銀行對於資助房屋的處理及貸款成數上，有不同的處理，以上例子為其中一家大型銀行的做法，每間銀行計算方法會有一點差異，如不知道如何計算按揭成數等要求，建議購入前先行找專業人士做預先評估。
白居二按揭計劃特點及優惠 | 為何用按揭中介？
| 全期利率低至 | H+1.3% 鎖息上限P-2.25% (P: 5.75%) |
| 實際息率低至 | 3.50% |
| 現金回贈 | 高達 2.70% |
| 罰息期 | 2年 |
| 按揭成數 | 高達9成 |
| 還款期 | 長達25年 |
更新日期: 21/07/2023
白居二按揭│住公屋可以申請白表嗎？
實際上，公屋租戶是透過綠表資格申請，然後在「白居二」市場物色房委會或房協發展，未補價的居屋盤。但要注意，事前要申請一份綠表資格的「購買資格證明書」。另外，公屋租戶亦可透過綠表資格抽新居屋。而當公屋租戶成功揀樓，一經簽署樓契／轉讓契後，他們需要在指定的時間內，交回公屋單位，以騰出單位給其他輪候冊中的申請者。
根據房委會官方資料，「白表」與「綠表」申請人的定義如下：
當中「白表」與「綠表」有不同的條件要求：
| 綠表申請人定義 | 白表申請人定義 |
| 房委會轄下「公屋」住戶 | 私營房屋的住戶 |
| 「房協」轄下甲類出租屋邨的住戶或年長者居住單位的住戶 | 房委會及房協轄下「公屋」 或任何資助房屋計劃單位住戶的家庭成員 |
| 持有房委會或市區重建局發出有效 《綠表資格證明書 – 衹適用於居屋第二市場計劃》的人士 | 透過房委會「租者置其屋計劃」購得單位不足10年內的業主及其戶籍內所有認可家庭成員， 可用白表申請購買房委會銷售的居屋單位， 而不須受入息、資產及住宅物業擁有權限制 (但必須在簽署居屋單位買賣協議當日起計3個月內，或在房委會特准一次過延期的3個月期限內，將現居「租置計劃」單位出售及完成轉讓手續) |
| 房委會「長者租金津貼計劃」受惠者 |
「綠表」及「白表」買家在申購房委會及房協資助房屋時，可獲批的最高按揭成數並不一樣。一般來說，無論購買哪個機構提供的資助房屋，「白表」買家均只能獲得最多90%按揭；而「綠表買家」若購入房協的資助房屋，同樣可獲最高90%按揭，但若購入房委會的資助房屋，則可以獲得較高的按揭成數，達到95%。
申請「白居二」按揭一定能借足九成按揭？首次發售日期好重要！
資助房屋綠表及白表買家的最高按揭成數
| 房屋提供機構 | 綠表買家 | 白表買家 |
| 房委會 | 95% | 90% |
| 房協 | 90% | 90% |
事實上，並不是所有「白居二」居屋都能承造最高90%按揭。其中影響按揭成數的關鍵因素，就是樓齡。一般而言，銀行會以「30年 – 首次發售日期 = 還款年期」來計算願意批出的按揭年期。由於房委會的擔保期只有30年，因此，物業的樓齡越舊，銀行能批出的按揭年期便會越短。
若物業樓齡在22年以下，銀行普遍可以批出90%按揭，以及最長的25年還款期。然而，如果物業的首次發售日期超過24年，但若申請人想申請25年還款期，那麼銀行最高只可批出70%按揭，申請人亦需提供入息證明及通過銀行壓力測試，更不能加擔保人。
| 首次發售日期 至成交日期計算 | 按揭成數 | 供款年期 |
| 少於19年 | 90%按揭 | 25年 |
| 22年至24年 | 或降低成數 | 或縮短年期 |
| 多於24年 | 由於已過政府25年擔保期，最高7成，並要提交入息證明，不可加擔保人 |
因此，我們一般會建議準業主應該盡量揀選由首次發售日期起計不多於19年的單位。如您有興趣參考真實個案作為例子，歡迎查看【＃白居二按揭攻略 樓齡的重要性】以了解更多。
延伸閱讀：白居二單位的「首次發售日期」如何影響到按揭成數及供款年期?
白居二按揭│可供選擇的資助房屋種類(綠置居 /白居二 / 房協樓)
白居二按揭│居屋 (居者有其屋計劃) /白居二 (白表居屋第二市場計劃)
居屋 (居者有其屋計劃)是政府房屋政策的常設部分，由房委會將自行興建的房屋，以低於市值的價格售予合資格的申請人，這類單位屬於「一手」居屋。第一期居屋計劃於1978年推出；而由1982年第三期乙開始推出的居屋，出售時不再包括地價，亦即是所謂的「未補地價」。2002年，政府曾宣佈不再興建新的居屋；到2014年才恢復興建及銷售居屋，這類「一手」居屋又被稱為「新居屋」。
「新居屋」及「綠置居」(下文會再詳細介紹)買家經過指定年期後，可將單位轉售。其中一個方法是在「第二市場」中以「免補地價」形式放售給合符資格的買家「綠表買家」及「白表買家」(亦即「白居二」，下文都會再詳細介紹)。而第二個方法就是補回地價後，將單位放在「自由市場」出售。
在未有「白居二」計劃前，「白表申請人」想購買居屋，除了被動地等候全新居屋推出外，就只能在居屋「自由市場」選購「已補地價」的二手居屋，而不能像「綠表申請人」般可免補地價購買居屋。
直至2013 年初，房委會推出「白居二」，容許獲發配額的合資格白表申請人，在房委會的「居屋第二市場」或房協的「住宅發售計劃」第二市場內，購買「未補地價」的單位。
根據房委會2018年制定的資助出售單位定價政策，推售單位的折扣率是按照買家的負擔能力去釐定 ，即 推售的居屋單位至少要有75%，可讓達到家庭月入中位數的非業主住戶家庭，動用不超過其每月入息40%作按揭供款**。以「居屋 2022」為例，推售的8,926個單位(包括新建單位、重售未售出、因買賣協議撤銷而收回的單位)平均售價就定於市值的49%，即是以「五一折」出售。
由於同一個居屋屋苑，亦有可能分開不同時間及期數發售，因而有不同的折扣率，是以白居二買家在購入單位前，應先了解該單位的折扣率，從而取得最準確的最新估值資訊，以免在購入單位後才發現銀行估價不足，而影響到未能「借足」。
**按揭供款以90%按揭、按揭還款期20年，並以現行按揭利率或過去12 個月的平均按揭利率（以較高者為準） 作為計算基準 。(因此採用了3%)
白居二按揭│綠置居 (綠表置居計劃)
2015年施政報告中，特首建議房委會揀選興建中的公屋項目出售給「綠表申請者」，定價較傳統居屋低，讓「綠表申請者」可自置居所，並騰出單位予輪候公屋人士。綠置居於 2018年恆常化，綠表申請者在綠置居的「一換一」安排下，每個綠置居單位可同時滿足綠表買家自置居所的訴求，並回應公屋申請者入住公屋的需要。
首個「綠置居」先導計劃為新蒲崗景泰苑，於2016年10月預售。其後房委會推出了「綠置居」2018及2019計劃，並由2020/21計劃起，將「租者置其屋計劃」(租置計劃) 屋邨回收單位於每年的「綠置居」及「居屋」銷售計劃中一併出售。
綠置居先導計劃單位: 景泰苑
綠置居先導計劃單位在首次發售日期起計第3年起，業主在可在無須繳付補價的情況下，於居屋第二市場出售單位予綠表買家，而在首次發售日期起計第5年後，可以在居屋第二市場出售單位予綠表及白表買家。
而綠置居2018年首次推售的單位: 麗翠苑至綠置居2022年及之後首次推售的單位，皆只可以在未補地價下，轉售予綠表買家。而綠置居2022年及之後首次推售的單位由首次轉讓契據日期起計第6至第15年內皆只可以於居屋第二市場內出售，要在第15年後，才可以補價於自由市場出售。
白居二按揭│房協樓
房協的「資助出售房屋項目」以折扣價出售單位予合資格人士，申請資格及訂價機制與房委會的「居者有其屋計劃」相同。
2010年《施政報告》提到，由政府與房協合作推出「置安心計劃」，由房協負責興建房屋，強調是「實而不華」，並以市價租予中等收入的市民；租戶買入其單位或私人市場上的單位時，可獲租住期間繳納的淨租金一半作為資助。
2012年8月，政府宣布將「置安心」轉為資助出售房屋項目，以折扣價出售予中等收入家庭及單身人士。2015年至2020年間，有4個房協資助出售房屋項目落成。
房協過往的資助出售房屋項目
| 項目 | 地區 | 落成年份 | 單位數目 |
| 綠悠雅苑 | 青衣 | 2015 | 988 |
| 翠嶺峰 | 將軍澳 | 2019 | 330 |
| 翠鳴臺 | 屯門 | 2020 | 290 |
| 綠怡雅苑 | 沙田 | 2020 | 1,020 |
| 總數 | 2,628 |
*資料來源：香港房屋協會網站
未來5年，房協預計將會有6個資助出售房屋項目正在規劃或興建，分別位於粉嶺馬會道、觀塘安達臣道 R2-2、R2-3、R2-4 號用地、啟德第 2B 區 1 號用地，及元朗元龍街，預計於 2025 年至 2028 年間落成，提供逾 5,700 個單位，以滿足置業人士的需求。
房協規劃中的資助出售房屋項目
| 項目 | 預計完工年份 | 單位數目 | |
| 西貢區 | 安達臣道石礦場 R2-3 號 | 2024-2025 | 400 |
| 北區 | 百和路^ | 2024-2025 | 700 |
| 元朗區 | 洪水橋/厦村新發展區專用安置 屋邨第一期甲^ | 2024-2025 | 300 |
| 總數 | 1,400 | ||
| 九龍城區 | 啟德 1E1 號地盤^ | 2025-2026 | 700 |
| 西貢區 | 安達臣道石礦場 R2-2 號地盤 | 2025-2026 | 1,400 |
| 北區 | 馬會道 | 2025-2026 | 600 |
| 總數 | 2,700 | ||
| 九龍城區 | 啟德 2B1 號地盤 | 2026-2027 | 1,800 |
| 西貢區 | 安達臣道石礦場 R2-4 號地盤 | 2026-2027 | 1,000 |
| 元朗區 | 洪水橋/厦村新發展區專用安置 屋邨第二期^ | 2026-2027 | 1,000 |
| 總數 | 3,800 | ||
| 九龍城區 | 馬頭角^ | 2027-2028 | 800 |
| 北區 | 古洞北第 24 區^ | 2027-2028 | 2,000 |
| 總數 | 2,800 | ||
| 5年（2023/24 至 2027/28 年度） | 合共總數 | 10,700 |
^該項目為專用安置屋邨項目。
*資料來源：立法會CB(1)579/2023(05)號文件( 香港房屋協會的房屋計劃及相關服務和未來五年的預測建屋量)
白居二按揭│房委會 VS 房協單位 按揭計算方法大不同
正如上述提到，目前提供資助房屋的機構主要是「房委會」及「房協」。兩者最主要的分別，是房委會會為申請人提供「按揭貸款擔保」，而房協則沒有提供。
先說「房委會」，在「房委會」提供的擔保期內若申請人中斷供款，房委會會先代申請人向銀行還款，日後或會透過法律途徑向申請人討回相關欠款。因此，部分銀行在審批居屋按揭年期時，愈靠近擔保按揭年期上限25年，或要下調安揭成數或年期，以保障自己的利益。
正正由於有「房委會」做按揭貸款擔保，所以白居二買家不用購買按揭保險，不用繳付「按揭保費」都可以申請高成數按揭，亦毋須通過壓力測試。在「房委會」擔保下，銀行按揭審批上會相對寬鬆，申請人只需申報家庭入息便可。另外，申報入息也要留意是否合理，如自僱人士做小生意，但申報每月入息過10萬，銀行也有可能要申請人提供更多證明，才考慮是否批出其申請。
至於「房協」提供的資助房屋，因為沒有提供「按揭貸款擔保」，按揭年期長度受的影響較少，亦可接納擔保人；但如果申請高成數按揭的話，便要經歷壓力測試，亦有機會要繳交按揭保費。
白居二按揭│「房委會」與「房協」資助房屋按揭的分別
| 房委會 | 房協 | |
| 按揭貸款擔保 | 提供 | 不提供 |
| 按揭年期 | 由首次發售日期起計，愈靠近擔保按揭年期上限25年，或要下調安揭成數或年期 | 25至30年 |
| 壓力測試 | 毋須 (擔保期內) | 需要 |
| 按揭保費 | 毋須 (擔保期內) | 需要 |
白居二按揭│「房委會」未補地價居屋/綠置居
| 按揭貸款擔保 | 有(「房委會」提供) |
| 按揭成數 | 綠表買家最高95%； 白表買家最高90% |
| 首期 | 綠表買家最少5%； 白表買家最少10%最少5% |
| 按揭年期 | 要注意部分銀行以「房委會」提供按揭貸款擔保年期 (由首次出售日期起計)來衡量批出多少按揭年期， 所以要小心樓齡高的二手居屋按揭年期會太短。 導致申請人每月供款負擔加重。 |
| 按揭計劃種類 | P按 及 H按皆可 |
| 壓力測試 | 毋須 |
| 按揭保費 | 毋須 |
| 擔保人 | 不接納 |
白居二按揭│「房協」未補地價二手資助房屋
| 按揭貸款擔保 | 沒有 |
| 按揭成數 | 綠表及白表買家一般70%； 若屬按揭證券公司指定「住宅發售計劃」屋苑， 則最高做到90% |
| 首期 | 綠表及白表買家同樣最少10% |
| 按揭年期 | 最長30年 |
| 按揭計劃種類 | P按 及 H按皆可 |
| 壓力測試 | 須要 |
| 按揭保費 | 須要 |
| 擔保人 | 接納 |
白居二按揭│申請按揭程序注意事項：
申請人申辦按揭貸款手續時，須前往房委會及房協指定的銀行或財務機構。若為房協資助出售單位的按揭申請人，須使用房協提供的「標準揭貸契約」來辦理按揭貸款。
而有關實際按揭貸款額、年期或利率等一切按揭貸款的安排，一概以銀行或財務機構根據買方的個別情況作出的決定為準。
白居二按揭│白居二購入未補價居屋/ 公屋，做按揭須做壓力測試？
如「白居二」居屋是在政府的擔保期內，那申請人在申請居屋按揭時，便毋需壓力測試，而入息文件亦比較簡單，即使以個人入息申報而不是家庭入息申報也可以；相反，若擔保期已過，便須作壓力測試以及提供入息證明。銀行須查閱入息文件，以證明有供樓的能力。沒有足夠入息，可向銀行申報家庭總收入，而家人是不需披露關係、身份及提供入息證明。但要注意，雖然不用提供入息證明，但如果信貸紀錄不良也會有影響，例如：部份較嚴謹的銀行會要求提供「諮詢人」，該諮詢人須提供入息文件。
另外，若申請人有意購買由房協發展的居屋單位，則不會有政府作按揭擔保，銀行亦會按照接近處理私樓按揭的形式來處理相關申請。也就是說，申請人需要通過壓力測試，只是不用補地價而已。
白居二按揭│需要購買按揭保險嗎？
如若你所購買的「白居二」或新居屋是由房委會發售的，由於是由房委會提供按揭貸款擔保，是以不用再申請按揭保險，白表買家最高可以申請90%按揭，而綠表買家最高可申請95%按揭，毋須經按揭保險公司，直接從銀行借出高成數按揭，而不用購買任何按揭保險。
不過要留意購入二手居屋時，要留意擬購入單位的「首次發售日期」，是影響單位能否申請到最高按揭成數的關鍵，由於房委會擔保按揭年期為25年，由單位「首次發售日期」起計，愈貼近25年，可以做的最高按揭年期或要縮短；如要維持做25年按揭的話，按揭成數或要下調，這個計算原理是當擔保期完結時，尚餘貸款額不多於金管局的一般銀行按揭規範，即不能多於物業價值的70% (這是受惠金管局2023年7月7日放寬了1,500萬元以下自住物業的按揭成數，由60%升至70%，這計算方法轉變之下，亦間接令可做足90%及25年期的未補居屋「樓齡」(由首次發售日期起計)，由19年調升至22年，多了3年，可選擇的單位會增加。)
以現時其中一間大型銀行計算方法為例，用「物業成交日期」減「首次發售日期」後，如得出年期少於22年的話，白表買家大機會可以申請到最高90%按揭，以及最長25年按揭；但如果年期為22年至24年的話，可能要減按揭成數或是按揭年期；如果年期多於24年的話，最高只可以做70%按揭，按揭年期最長25年，如果超出24年而且已經貼近25年，銀行會按風險評估或要求申請人做壓力測試及不能加按揭擔保人；如果年期多於25年，按經驗銀行一般都要求申請人做按揭壓力測試，同時亦不能加擔保人。
至於有部份由房協出售的「白居二」單位承造超過70%按揭，便需要經由按保公司申請按揭，還款年期最長則可達30年，申請人亦可自行選擇以P按還是H按來繳交按揭利率。此外，政府推出「新按保」計劃後，首置人士的壓力測試門檻亦獲得放寬，只要申請者收入不超過「供款比率」上限（50%），亦有機會敘造最高成數按揭。如您有興趣了解更多關於按揭保險計劃的細節，歡迎瀏覽我們的【按揭新手懶人包 — 高成數按揭保險篇】查看更多。
白居二按揭│曾破產/信貸紀錄差會影響白居二按揭審批嗎？
如若信貸紀錄太差，又或是有曾經破產、撇帳、債務重組等紀錄，銀行有可能不願批出按揭。真的有上述情況，是否沒有解決方法呢？
利嘉閣按揭有豐富經驗，曾經幫極低信貸評級極低，或剛完成債務重組，又或是曾經破產的居屋業主，成功取得銀行按揭，我們按揭專員盡力協助你向銀行爭取。
白居二按揭│按揭轉介服務幫您輕鬆處理繁複按揭程序
若您有意選購「白居二」或新居屋單位，在攪珠後，若得知自己成功抽到配額，便應該開始物色心儀的單位。因為「購買資格證明書」只有一年效力，過程中您也必需要準備多項文件，再經律師向房委會（或房協）申請「提名信」，不但要繳交林林總總的雜費，處理相關手續的過程亦相當繁複，文件更必需按照指定格式，否則不具法律效力。
此外，視乎補地價折扣率，居屋單位有機會出現估價不足的情況，屆時準買家未必能借足9成按揭。因此，如果您有興趣在「白居二」市場上選購心水物業，但又想避免誤墜按揭陷阱，或想更加輕鬆地處理繁複的按揭申請程序，與專業的按揭代理進行諮詢便是能助您更輕鬆實踐置業目標的方法。
利嘉閣按揭提供一站式的樓宇按揭轉介服務，務求在您物色到理想「白居二」單位時，能以最優惠的按揭利率助您一圓置業夢。我們的專業按揭代理團隊擁有無數處理樓宇按揭的經驗，不但熟悉申請按揭的所有程序，您亦能獲得最貼近市況的專業按揭分析，讓您可以根據自己的財務狀況選擇最合適的銀行按揭方案。
利嘉閣按揭與坊間利嘉閣按揭與坊間只會派銀行卡片的中介最大的不同， 是我們無論遇到多複雜棘手/ 曲折離奇的個案，我們都會排除萬難，出盡100%戰鬥力幫手！
延伸閱讀：臨近退休，買入二手居屋單位能否做25年白居二按揭呢？
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更多白居二按揭│居屋按揭資訊：
【2023放寬按揭】一文看清│2023按揭新修訂│按揭成數計算、按保計劃懶人包！
香港金融管理局（金管局）於2023年7月7日宣布放寬部分逆周期監管措施，是自2009年推出逆周期收緊按揭措施以來首次放寬。這次放寬按揭的範圍頗全面，由一般銀行按揭、按揭保險計劃、海外收入人士、工商物業，以至二按皆有變動，絕非「微調」，受惠的人士，由上車客、換樓客，以至資助房屋買家，皆可以受惠，我們整理整個放寬措施的重點以及最多人忽略或誤解的地方，一一詳細解說。
按揭成數點計先最抵？按揭新手懶人包 ─ 按揭成數篇
香港上車盤普遍都要幾百萬元起跳，不是人人能夠Full pay (一次過付全數)買樓，通常都是先支付樓價當中某個比例的金額作「首期」，其餘部分就向銀行申請貸款。買家要避免「上會」失敗，導致「撻訂」，就要好好衡量首期及按揭貸款的比例。目前銀行批出的按揭貸款金額須遵守金管局「按揭成數」指引，影響因素包括物業種類、物業價值、物業用途、申請人的收入，以及申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭。
【按揭BB班】點解需要「擔保人」呢？
一般申請樓按，需要通過「壓力測試」，目的是要確保借款人在加息周期下，仍有足夠的供款能力。如果借款人的供款能力未能獲銀行信服，銀行可要求借款人搵按揭擔保人。於做壓力測試時，會一次過將借款人同擔保人的入息、負債一起計算。
【按揭BB班】| 按揭孖住你 | 搵利嘉閣按揭定自己搵銀行做按揭好？
喺申請按揭貸款或者轉按嗰陣，申請人可以自己直接去搵銀行，亦都可以搵按揭轉介幫幫手，咁其實兩者分別係點？
白居二2023懶人包│一文看清│白居二居屋按揭成數上限、按揭年期、壓力測試、按揭擔保期、轉按、加按須知
金管局於2023年7月7日宣布的放寬按揭政策，受惠的不單單是私人住宅買家，一批白居二，以及計劃用綠表資格購入二手資助房屋的買家亦有受惠。
在放寬按揭之後，連帶樓齡較大的未補假單位，按揭成數都可以增加10%至70%，同時受惠的是可做足90%及25年期的未補居屋「樓齡」(由首次發售日期起計)，由19年調升至22年，多了3年，間接令到白居二買家可選擇的屋苑增加了！
新居屋用H按還是P按好? | 居屋 2022 最新分析
新一期居屋攪珠結果出爐，抽得「頭籌」大機會揀樓的話，要留意這一期居屋按揭，選擇或會較往年多。
過去資助房屋按揭，一般只可以選擇「最優惠貸款利率按揭」(P 按)，現時普遍銀行P按息率為2.5厘，較用「H按」的約2.01厘為高。
不過，根據房委會於4月發布的議事備忘錄文件，房委會考慮把貸款保證涵蓋至「同業拆息計劃」(H按)，或會於今年11月推行。
對於一批新居屋買家來說是否「佳音」? 而現時用P按的居屋業主，能否轉按轉用H按計劃？
居屋2022申請｜居屋按揭受阻實例：申請人不幸減薪如何「安心按揭」？｜黃詠欣
一般申請私人樓宇按揭，要提供3至6個月入息證明，居屋按揭是否相同？受疫情影響放無薪假或是佣金收入大跌，能否做到居屋按揭呢？
按揭初級班 — 未補地價居屋如何轉按？
不少私樓業主在罰息期過後，都樂於將私樓轉按套現兼賺回贈。
不過，對於未補地價綠表居屋按揭，想轉按便沒那麼靈活及容易，更絕不是坊間說的那樣，人人都能成功申請！
首先，在申請免補加按時，必須要向房委會解釋「為何要加按？」，一般獲接納的原因有⋯⋯
未補價「居屋」 VS 「公屋」 按揭的差異
不少「白居二」買家都會認為購買未補價的「公屋」與「居屋」按揭做法是一樣的！事實又是否這樣呢？綠表居屋按揭成數如何計算？
【專家樓評】黃詠欣：如何規避”白居二”按揭陷阱？
“新居屋”及”白居二”相繼出爐，其實兩者按揭批核方面大致相同，對貸款人年齡及收入等資料都較為寬鬆，亦不需通過壓力測試，但銀行都會查看貸款人的信貸報告，如貸款人有破產或債務重組的紀錄而未有解除令，銀行便不能承做居屋按揭了。
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